Відкриття рахунків за кордоном

Плануєте відкрити рахунок за кордоном для компанії? Тоді вас точно цікавлять такі питання, як умови закордонних фінансових установ, податкове регулювання та розцінки на обслуговування.

Згідно з вимогами до Substance (стосуються реальної присутності бізнесу на території певної держави), для реєстрації рахунку за кордоном ваша компанія має бути клієнтом національного банку і проводити там більшу частину своїх транзакцій.

Перед тим як відкрити рахунок для бізнесу за кордоном, необхідно вивчити специфіку банківського сектора, визначити цілі та обрати юрисдикцію.

Особливості відкриття рахунків за кордоном

Зараз майже всі іноземні банківські установи вводять заходи щодо боротьби з відмиванням грошей та уникненням оподаткування (Anti-money laundering, AML). Були прийняті різні регулюючі норми (проєкт BEPS, стандарт Substance, Базельські конвенції), які встановлюють правила для банків щодо ідентифікації клієнтів, а також операцій з рахунками.

Тепер банки мають чітку інструкцію, як здійснювати ідентифікацію та виявляти сумнівні операції, коли виконується відкриття та обслуговування рахунків.

Ще кілька років тому банківські установи боролися за кожного клієнта, пропонуючи найкращі умови. Тепер вони відбирають тих, хто їм підходить, виходячи із виду діяльності, юрисдикції реєстрації бізнесу, обороту, контрагентів та іншого.

Компанії, зареєстровані в офшорах, зараз є небажаними клієнтами в Європі. При цьому, якщо така фірма має значний незнижуваний залишок, відкрити рахунок у банку за кордоном для неї цілком можливо. У Азії – свої нюанси. Наприклад, фінансові установи воліють не створювати розрахункових рахунків для резидентів колишнього СНД.

Якщо ви зібралися відкрити банківський рахунок для бізнесу в іноземному банку, слід звернути увагу на:

• діяльність банку (репутація, умови, комісії);
• вимоги до необхідної документації;
• можливості онлайн-банкінгу для віддаленого керування рахунком.

Також необхідно оцінити потенційні ризики та вжити заходів щодо їх зниження, включаючи захист даних та дотримання норм законодавства.

Вимоги для відкриття рахунку за кордоном

Кожен банк висуває свої вимоги, яким обов’язково має відповідати клієнт.

Щоб відкрити рахунок в іноземній фінансовій установі, необхідно:

1. Вказати мету відкриття рахунку у певній юрисдикції.
2. Документально підтвердити вид діяльності компанії (продукт, що випускається, послуги й т.д.). Бажано, щоб він збігався з досвідом роботи у цій сфері бенефіціара та розпорядника рахунку.
3. Вказати оборот компанії.
4. Надати підписані договори з партнерами компанії.
5. Подати повну та правильно оформлену документацію про бенефіціара та розпорядника рахунку (копії паспортів, довідок з місця проживання та ін.). Може також знадобитися біографія цих осіб.
6. Документально підтвердити джерело походження коштів.

Потім настає етап підписання різних банківських форм.

Мета відкриття рахунку у банку може стати вагомим аргументом для потенційного клієнта. Про це обов’язково запитають закордонні установи, а не отримавши відповіді, просто відмовлять.

Об’єктивні обґрунтування мети для банку:

• зміна центру життєвих інтересів (наприклад, переїзд в іншу країну та ведення тут підприємницької діяльності);
• купівля нерухомості за кордоном;
• інвестування (створюються спеціальні інвестиційні рахунки) та ін.

Для відкриття рахунку в іноземному банку необхідно надати перекладені англійською та нотаріально завірені:

• національний паспорт чи ID-карту;
• закордонний паспорт;
• підтвердження адреси проживання;
• податкову ідентифікаційну картку (ІПН);
• банківські рекомендації;
• довідки про доходи чи податкові декларації.

Деякі банківські установи приймають документи мовою певної юрисдикції, тому таку інформацію слід уточнювати заздалегідь.  Далі комплект документів відправляється до банку для перевірки та схвалення.

Переваги банківського рахунку за кордоном

Відкриття рахунків в іноземних банківських установах – це величезні можливості:

1. Захист активів від коливань валютних курсів та ризиків, пов’язаних з економічною чи політичною нестабільністю.
2. Можливість зберігати кошти у різних валютах.
3. Вихід на міжнародні ринки.
4. Здійснення транзакцій у місцевій валюті.
5. Конфіденційність та збереження своїх даних, у тому числі захист фінансової інформації від несанкціонованого доступу.
6. Ефективне податкове планування.
7. Державні гарантії повернення ваших коштів після банкрутства банку.

Також важливим чинником є ​​спрощення будь-яких фінансових завдань, наприклад, при зміні місця проживання.

Види рахунків в іноземних банках

Залежно від призначення та мети, банківські рахунки можна умовно поділити на кілька видів.

Розрахункові рахунки

Розрахунковий рахунок дає можливість клієнтам банку швидко розпоряджатися власними коштами. Наприклад, того ж дня здійснювати оплату.

Такі рахунки підходять для регулярного ведення торгових операцій, де потрібні часті вхідні та вихідні платежі.

Інвестиційні рахунки

Ці рахунки в іноземних банках потрібні підприємцям чи юридичним особам, які мають намір займатися інвестиційною діяльністю. Наприклад, скуповуванням цінних паперів, облігацій тощо.

Управління активами компанії здійснюється банком за відсоток від суми (зазвичай у межах 1-5%), але це може робити й сам клієнт.

Ощадні рахунки

Ощадний рахунок використовується з метою зберігання та накопичення коштів та дозволяє власнику отримувати дохід від нарахування відсотків. Головна умова отримання прибутку – заборона зняття коштів до закінчення терміну договору.

Крім того, можна виділити поточний та картковий рахунок. Перший потрібен для обслуговування діяльності підприємства (відсотки на залишок не нараховуються, а до рахунку додається дебетова карта). Другий використовується для обліку операцій з кредитної картки та подальшого погашення заборгованості.

ТОП-5 європейських країн, де вигідне відкриття банківських рахунків

Вибір юрисдикції – одне з перших рішень, які треба ухвалити, перш ніж планувати відкриття рахунків у банках Європи. Завдання це непросте, особливо для тих, хто ніколи не користувався послугами закордонних фінансових установ та не працював на глобальному ринку.

При виборі країни зазвичай враховується:

• політична та економічна стабільність юрисдикції;
• міжнародний рейтинг;
• ціль – для чого вам необхідний корпоративний рахунок за кордоном.

Потрібно оцінити й спектр банківських послуг, що може відрізнятися залежно від юрисдикції.

Польща

Законодавство Польщі не перешкоджає реєстрації корпоративних рахунків нерезидентами. Відкрити розрахунковий рахунок для бізнесу у цій юрисдикції – значить отримати можливість працювати в усьому світі, зокрема здійснювати SWIFT і SEPA платежі.

Польща є відносно лояльною до вимог процедур KYC та AML, тому при повному пакеті документів пройти перевірку нескладно.

Чехія

Наявність рахунку в банку Чехії надає юридичним особам можливість виходу на ринок Євросоюзу. Дозволено реєструвати мультивалютні рахунки (чеська крона, євро, долар США). Але всіма перевагами банківської системи даної юрисдикції можна скористатися, якщо ви створите місцеву філію. Держава гарантує вклади, а офшорних рахунків у Чехії немає з 2017 року.

Швейцарія

Той, хто зацікавлений у надійному зберіганні свого капіталу, найімовірніше вибере цю країну. Фінансова стабільність, надійність та безпека – це все про Швейцарію. Щоправда, тут дуже високі вимоги до незнижуваного залишку та значно обмежена кількість можливих банківських операцій.

Угорщина

У цій країні юридичні особи можуть скористатися можливістю відкриття рахунку в будь-яких фіатних грошах. Тут немає обмежень на ввезення іноземної валюти, а місцевий уряд схвалює створення інвестиційних рахунків нерезидентами.

Сербія

Якщо у вас у пріоритеті простота та швидкість відкриття банківського рахунку за кордоном, то Сербія виявиться ідеальним варіантом. Місцеві банки висувають найменшу кількість вимог та здійснюють мінімум перевірок.

До переваг юрисдикції також можна віднести:

• високий рівень банківського обслуговування;
• можливість відкриття доларових рахунків;
• доступність здійснення SWIFT-перекладів.

У цій країні нерідко роблять рахунки для офшорних компаній.

Строки відкриття рахунку за кордоном

Останніми роками терміни реєстрації рахунків за кордоном значно збільшились. При цьому сама процедура ускладнилась та перестала бути формальною. Наразі всі подані документи ретельно перевіряються.

Банки хочуть знати про діяльність фірми клієнта та характер грошових потоків. Все це робиться для того, щоб переконатися в існуванні реального бізнесу, а не компанії-одноденки.

Відкрити банківський рахунок за кордоном: плюси та мінуси

Крім можливостей, які отримує власник рахунку за кордоном, є деякі недоліки.

Переваг набагато більше, ніж недоліків, тому вигоди від відкриття рахунку в іноземних банках є цілком вагомими.

Вартість реєстрації рахунку

Відкриття рахунків у банку за кордоном – непростий процес, що вимагає знання законів кожної окремої юрисдикції. Компанія 4В пропонує своїм клієнтам повний комплекс послуг, до якого входять:

1. Консультування щодо відкриття банківського рахунку у вибраній вами юрисдикції.
2. Підготовка анкети для успішної реєстрації.
3. Проходження процесу банківської перевірки юристами компанії 4В.
4. Отримання зареєстрованого рахунку в банку та онлайн-зустріч для його налаштування.

Якщо вас цікавить, як відкрити банківський рахунок за кордоном і скільки коштуватиме комплексна юридична допомога, зверніться до фахівців 4В за детальною консультацією.