Как открыть счет в банке Польше для компаний

Открытие корпоративного счета в польском банке

Время чтения: 12 минут

По данным Союза предпринимателей и работодателей Польши (ZPP), в 2022 году украинцы зарегистрировали в этой стране 17 457 компаний, из которых 14 258 активно работали на конец календарного года. Всплеск деловой активности граждан Украины в соседнем государстве продолжается и сейчас – тот же источник говорит о 13 117 предприятиях, созданных только за первые пять месяцев 2023 года.

Такая статистика доказывает популярность Польши как юрисдикции для ведения бизнеса среди наших соотечественников. Для полноценной работы на территории этого государства предпринимателям не обойтись без открытия корпоративного счета в банке Польши. В материале речь пойдет о том, кто может это сделать, особенностях процедуры, а также альтернативах классическому банковскому обслуживанию.

Преимущества открытия счета для компании в польском банке

Согласно официальной статистике, в Польше действует 30 коммерческих банков, 503 кооперативных банка и 35 филиалов иностранных финансовых учреждений. Законодательство этой страны не препятствует открытию корпоративных счетов нерезидентами, что дает им определенные преимущества:

  1. Работа в стране со стабильной экономикой. По данным Eurostat, на которые ссылается польский интернет-портал Obserwator Finansowy, динамика роста ВВП Польши существенно опережает показатели других европейских стран, включая те, что входят в состав ЕС. Экономика этого государства отличается относительной стабильностью даже в периоды всемирного кризиса, что очень благоприятно для развития бизнеса.
  2. Доступ к международным финансовым операциям. Открыв счет в польском банке, вы сможете работать с компаниями по всему миру. В том числе – банки Польши поддерживают осуществление платежей посредством систем SWIFT и SEPA. 
  3. Улучшение репутации компании. Польские банки проводят обязательную процедуру pre-approval – предварительную проверку клиента перед получением разрешения на открытие счета. Поэтому наличие реквизитов в финансовом учреждении этой страны станет доказательством надежности компании для ваших инвесторов и клиентов.
  4. Получение полного спектра банковских услуг. После заключения договора с банком иностранцы могут воспользоваться всеми возможностями, доступными резидентам. К их услугам удобные мобильные приложения для интернет-банкинга, высокий уровень безопасности средств и личных данных, доступ к финансам 24/7, различные типы счетов (расчетный, сберегательный и т.д.).
  5. Относительно лояльный комплаенс. Банки европейских стран очень взыскательны к клиентам-нерезидентам. В частности, к ним предъявляют более высокие требования при прохождении процедур KYC и AML. Однако Польшу можно назвать относительно лояльной в этом вопросе. Если ваш бизнес легален и вы предоставите полный пакет необходимых документов, пройти проверку можно без дополнительных условий.

Для справки: Процедуры KYC и AML отличаются в разных странах Европы. В некоторых государствах пройти их с целью открытия корпоративного банковского счета может быть действительно сложно. Например, в Италии предусмотрено семь дополнительных уровней проверки рисков. В Испании биометрическая аутентификация обязательно включает в себя Liveness Detection – подтверждение реальности клиента при помощи специализированного программного обеспечения.

  1. Высокая скорость открытия корпоративного счета. Учитывая лояльность банковских проверок и стандартный перечень необходимых документов, открыть счет в польском банке получается довольно быстро – весь процесс занимает не более двух недель.
  2. Безопасность денежных сбережений. Если вы планируете использовать не только текущий, но и депозитный корпоративный счет в банке Польши, ваши сбережения окажутся под надежной защитой Фонда гарантирования банковских вкладов – BFL. Эта организация гарантирует возмещение вкладов в польских злотых на сумму, эквивалентную €100 000.

Важно: Для получения компенсации ваш банк должен быть участником системы страхования вкладов.

Для подготовки необходимых документов, прохождения требуемых проверок и беспрепятственного открытия счета в польском банке обращайтесь к экспертам 4B. Мы поможем сделать это быстро и просто.

Кто может открыть корпоративный счет в банке Польши?

Если украинский предприниматель хочет открыть банковский счет в Польше, ему необходимо соответствовать некоторым требованиям:

  • Быть владельцем компании, зарегистрированной в одной из стран Евросоюза. Кроме того, важно иметь определенные бизнес-интересы непосредственно в Польше. При этом наличие резидентства страны роли не играет.
  • Доказать связь своего предприятия с Польшей. В качестве подтверждения подойдут контракты с польскими поставщиками или клиентами.
  • Описать деятельность своей компании. Обязательное условие – указать фактический и/или прогнозируемый оборот денежных средств на территории республики.
  • Презентовать организационную структуру компании. Управление и координация процессов на вашем предприятии должны быть полностью прозрачными.
  • Не иметь связей с подсанкционными государствами. В первую очередь, проверяется отсутствие деловых отношений с россией и беларусью.

Что касается перечня типов компаний, которые могут открыть счет в польском банке, он довольно обширен. Это могут быть коммерческие предприятия любой организационно-правовой формы:

  • Spółka cywilna – партнерство, или простое товарищество;
  • Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością – общество с ограниченной ответственностью;
  • Spółka akcyjna – акционерное общество;
  • Spółki osobowe: spółka jawna, partnerska, komandytowa, komandytowo-akcyjna – полное, профессиональное, коммандитное и коммандитное акционерное товарищества;
  • типы компании, которые доступны для регистрации в других странах ЕС.

Также иностранцы могут открыть корпоративный счет, будучи учредителями инвестиционных фондов, благотворительных организаций, технологических стартапов и т.д.

Для заключения договора о банковском обслуживании нерезидент должен быть готов предоставить такие документы и сведения (на примере компании, зарегистрированной в Польше):

  • устав организации;
  • перечень заинтересованных сторон;
  • образец подписи директора;
  • выписка из KRS;
  • свидетельства о получении NIP (Numer Identyfikacji Podatkowej, или ИНН) и REGON (код, который присваивается Rejestr Gospodarki Narodowej – Реестром субъектов народного хозяйства);
  • удостоверение личности директора и бенефициаров компании, а также их адреса в стране проживания;
  • заполненная анкета банка.

Если компания оформлена не в Польше, документы, предоставляемые в финансовое учреждение, должны быть переведены на польский язык и апостилированы. На местные компании это правило не распространяется.

Проблемы, с которыми может столкнуться иностранец при открытии счета в польском банке

Недостаточный опыт сотрудничества с финансовыми структурами, первая попытка выйти на международный рынок, да и просто нехватка времени на решение организационных вопросов – все это может стать причинами определенных проблем при открытии корпоративного счета в Польше. О самых распространенных из них и способах их избежать поговорим далее.

  1. Необходимость личного присутствия. Для открытия корпоративного счета в банке Польши клиенту-нерезиденту нужно лично присутствовать в отделении – сделать это онлайн не получится. Проблему можно решить, предоставив полномочия действовать от вашего имени официальному представителю компании – доверенному лицу.
  2. Требование предоставить дополнительные документы. Некоторые банки, помимо пакета основной документации, могут потребовать для открытия счета дополнительные документы. Например:
    • документ, подтверждающий источник происхождения средств, зачисляемых на счет – им может быть контракт, инвойс и т.д.;
    • доказательство места проживания – договор аренды, счет за коммунальные услуги и пр.;
    • второе удостоверение личности – водительские права, ID-карта.
  3. Дополнительные условия для нерезидентов в некоторых банках. Некоторые финансовые учреждения для открытия корпоративного счета требуют обязательное наличие вида на жительство и номера PESEL у директора и бенефициаров компании. Поэтому важно заранее уточнять требования конкретного банка.

Обратите внимание: PESEL обязательно нужно оформить еще на этапе регистрации польской компании. Помимо того, что этот номер поможет получить необходимые банковские услуги, он также понадобится при регистрации в реестре бенефициаров, KRS (Государственном судебном реестре Польши) и для подписи финансового отчета предприятия. Детальнее о регистрации юридического лица в Польше читайте в одном из ранее опубликованных материалов

  1. Непредвиденные расходы на банковское обслуживание. Банки Польши взимают ежемесячную комиссию за ведение счета и все дополнительно предоставляемые услуги. Их сумма варьируется в зависимости от финансового учреждения, где вы планируете открыть счет, поэтому уточнять тарифы лучше заранее.
  2. Отказ в обслуживании нерезидентов. Несмотря на то, что большинство банковских учреждений Польши позволяют открывать корпоративные счета иностранным гражданам, существуют и те, которые таких клиентов не обслуживают. Если вы столкнулись с такой ситуацией, изучите альтернативы и выберите другой банк.
  3. Языковой барьер. Не во всех банках Польши есть сотрудники, владеющие иностранным языком – хотя бы на английском. Поэтому, если вы посетили страну для заключения банковского договора лично и не знаете польского языка, заранее позаботьтесь о помощи переводчика. Если же счет будет открывать представитель компании, лучше, чтобы он был польскоговорящим.
  4. Ошибки в документах либо заявке на открытие счета. Всего одна неправильно указанная цифра в идентификационном номере или документ, не соответствующий требованиям конкретного банка, могут стать причиной окончательного отказа в обслуживании.

Помочь избежать вышеперечисленных проблем вам помогут юристы компании 4B. Открытие счетов украинцами для польских компаний – одна из сфер, на которых мы специализируемся.

Процедура открытия счета в польском банке

В этом разделе мы поэтапно рассмотрим процесс открытия счета в банке Польши и разберемся, как сделать это максимально выгодно и быстро.

  1. Выберите подходящее банковское учреждение. Учитывая тот факт, что далеко не все польские банки обслуживают иностранцев, для начала стоит поинтересоваться, предоставляет ли выбранное финансовое учреждение такую услугу. После этого уточните требования к документам для нерезидентов. В некоторых банках Польши вам не откроют счет без номера PESEL или документа, подтверждающего законность пребывания в стране (вида на жительство, визы и т.д.). Еще один важный момент – доступные иностранцам услуги. Заранее подумайте, что необходимо вашему бизнесу, и уточните, возможны ли такие операции в этом банке. Например, речь может идти об открытии депозита, оформлении корпоративной кредитной карты. Не забудьте поинтересоваться тарифами на обслуживание. 
  2. Подготовьте нужный пакет документов. Мы уже говорили о перечне документов, которые необходимо предоставить учредителю компании или его законному представителю для открытия банковского счета в Польше. Единственное, что стоит упомянуть, – лучше обратиться за помощью в этом вопросе к профессионалам. Юристы компании 4B помогут собрать все необходимые документы, корректно заполнить заявку на открытие счета и получить реквизиты максимально быстро.
  3. Посетите банк лично или откройте счет через доверенное лицо. К сожалению, открыть счет в банке Польши онлайн не получится – для заполнения заявки вам придется посетить страну лично или уполномочить открыть счет представителя компании, оформив на него нотариальную доверенность.
  4. Пройдите процедуры KYC (Know Your Customer) и AML (Anti Money Laundering. Вам придется предоставить дополнительное удостоверение личности и документы, подтверждающие источник происхождения ваших средств, чтобы банк мог исключить любые варианты мошенничества.
  5. Получите договор об обслуживании и реквизиты счета. После того как банк проверит все предоставленные документы и ваша компания будет одобрена в качестве клиента, вы или ваш представитель получит на руки договор и реквизиты счета. 

Какую информацию необходимо предоставить банку для открытия корпоративного счета?

Для открытия бизнес-счета в польском банке предоставьте следующее:

  • имя и фамилия лица, открывающего счет;
  • юридическое название предприятия;
  • страна происхождения учредителя и юрисдикция, где зарегистрирована компания;
  • контактные данные учредителя или уполномоченного лица: адрес, номер телефона, e-mail;
  • номер PESEL (обязательно не во всех банках);
  • серия и номер удостоверения личности человека, обратившегося в банк;
  • источник происхождения средств;
  • согласие на общение с финансовым учреждением.

Также может быть запрошена дополнительная информация, которая касается бенефициаров или деталей деятельности предприятия.

Платежные системы как альтернатива дистанционному открытию счета 

Поскольку в польских банках для нерезидентов не предусмотрена возможность открытия банковского счета онлайн, а посетить страну не всегда получается, можно рассматривать альтернативу классическому банковскому обслуживанию. Эта альтернатива – международные платежные системы. Работа с ними открывает перед предпринимателями определенные преимущества:

  • Получение реквизитов International Bank Account Number (IBAN), равноценных тем, которые вы бы получили в банке.
  • Возможность открытия счета онлайн с сохранением всех возможностей, независимо от страны, резидентом которой вы являетесь.
  • Защищенность финансовых операций, которая достигается благодаря использованию новейших технологий шифрования данных и следованию международным протоколам безопасности.
  • Высокая скорость проведения платежей – многие системы заявляют о возможности осуществления денежных переводов за считанные минуты.
  • Низкие комиссии в сравнении с классическими банковскими учреждениями.
  • Лояльные требования к клиентам.

Приведем пример наиболее популярных платежных систем, которые доступны в том числе и пользователям из Украины.

Payoneer

Payoneer – международная платежная система со штаб-квартирой в Нью-Йорке, которая предлагает своим клиентам быстрые, надежные и выгодные платежи. С ней сотрудничают известные мировые маркетплейсы, а ее услугами пользуются миллионы клиентов. 

Ключевые возможности Payoneer:

  • открытие виртуальных счетов в местных валютах разных стран;
  • функция запроса платежей, которые можно осуществить посредством банковского перевода, карты или электронного чека;
  • вывод средств на банковский счет;
  • оплата ПДВ без дополнительных сборов;
  • возможность онлайн-оплат и снятия наличных в банкоматах;
  • круглосуточная мультиязычная служба поддержки пользователей.

Эта платежная система позиционирует себя как глобального партнера в сфере e-commerce. Поэтому если вы работаете в этой отрасли, услуги Payoneer помогут вам нарастить клиентскую базу и увеличить уровень продаж.

Paysera

Если вы проживаете в Украине и планируете вести бизнес в Польше, то можете открыть счет в Paysera – платежной системе, которая предлагает своим клиентам открыть счет IBAN, аналогичный тому, что доступен в классических банках. Эта система также будет отличным вариантом для рынка электронной коммерции благодаря обширному функционалу:

  • сбор платежей для онлайн-магазинов – оплаты можно совершать при помощи карты, SMS-сообщения или посредством интернет-банкинга;
  • обмен валют по выгодному курсу;
  • онлайн-торговля золотом;
  • быстрые и выгодные денежные переводы;
  • оформление бесконтактной карты Visa с возможностью ее привязки к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay;
  • система продажи билетов на мероприятия;
  • удобное мобильное приложение для максимального комфорта пользователей;
  • поддержка платежей в онлайн и офлайн точках продаж.

Система предлагает открытие счета для компании совершенно бесплатно, что поможет вам избежать дополнительных затрат при старте бизнеса.

Wise

Эта платежная система поддерживает открытие международных счетов в 160 странах, в том числе и в Польше, и сотрудничает с мировыми торговыми площадками. Например, по данным самой компании, Wise доверяют свои финансы более 30 000 продавцов Amazon. 

Среди возможностей системы:

  • безопасные денежные переводы благодаря использованию технологии двухфакторной аутентификации, хранению денег в надежных финансовых структурах и усиленному вниманию к борьбе с мошенничеством;
  • отправка платежей без скрытых комиссий с конвертацией валют по выгодному обменному курсу;
  • открытие дебетовой карты для бизнес-целей с возможностью установки лимитов на денежные транзакции и получения кэшбэка;
  • интеграция со сторонним программным обеспечением, в том числе для бухгалтерского учета;
  • возможность работы с разными валютами в одной учетной записи;
  • массовая отправка платежей.

Система обещает своим клиентам шестикратную экономию в сравнении с обслуживанием в классических банках. Не упустите этот шанс использовать свои деньги для развития бизнеса, а не уплаты комиссий финансовым учреждениям.

Revolut

Revolut нельзя назвать платежной системой, как вышеописанные сервисы. Это инновационный онлайн-банк, который предлагает удаленное обслуживание своим клиентам. Он открывает такие возможности для бизнеса:

  • открытие мультивалютного счета;
  • быстрые денежные переводы с возможностью отслеживания в режиме реального времени;
  • отправка средств на банковский счет или карту, а также цифровые кошельки;
  • бесплатные переводы между пользователями системы;
  • открытие корпоративных физических и виртуальных карт;
  • валютообменные операции с поддержкой форвардных контрактов, что снижает валютные риски;
  • прием платежей, в том числе по платежным ссылкам;
  • инструменты аналитики для контроля расходов и прибыли;
  • создание счета-фактуры;
  • интеграция с используемыми в компании системами.

Передовые технологии и функции Revolut позволяют оптимизировать ваш бизнес и сократить расходы на банковское обслуживание.

Подведем итоги

Польша – одна из предпочтительных юрисдикций для регистрации компании и открытия корпоративного счета для украинских граждан. Это позволяет им выйти на международный рынок, работать в стране со стабильной экономикой, быть уверенными в надежности банковской системы и сохранности своих финансов. 

Чтобы открыть корпоративный банковский счет в польском банке, необходимо сделать несколько шагов:

  • Выберите подходящее банковское учреждение.
  • Подготовьте нужный пакет документов.
  • Посетите банк лично или откройте счет через доверенное лицо.
  • Пройдите процедуры KYC (Know Your Customer) и AML (Anti Money Laundering.
  • Получите договор об обслуживании и реквизиты счета.

В качестве альтернативы классическому банковскому обслуживанию можно рассматривать международные платежные системы и инновационные онлайн-банки.

Компания 4B предлагает комплексные услуги по открытию и сопровождению вашего счета в иностранных банках или платежных системах. Мы поможем с выбором финансового учреждения, подготовим нужный пакет документов и в случае необходимости выступим официальным представителем вашей компании.

полезные материалы в нашем блоге
Стратегии управления правами интеллектуальной собственности

Для многих бизнесов интеллектуальная собственность (ИС) – важная часть их бизнес-процессов и репутации, а у некоторых компаний ее стоимость может даже превышать стоимость производственных мощностей или быть основным источником дохода. В этой статье мы рассмотрим как защитить столь ценный актив и извлечь из него максимальную прибыль. Что такое интеллектуальная собственность компании? WIPO – Всемирная организация […]

читать далее
Как зарегистрировать патент на изобретение в Китае

В Китайской Народной Республике (КНР) подвели «патентные» итоги 2023 года, согласно которым количество выданных охранных документов на изобретения в стране увеличилось на 15,4%. Таким образом, под конец 2023-го в Китае насчитывалось 4991 млн действующих охранных документов. Интерес к получению патента на изобретение в КНР сохраняется как у жителей страны, так и среди иностранных граждан. Одна […]

читать далее
Related на Amazon. Разблокировка связанных Seller Account

На Amazon насчитывается более 310 миллионов активных учетных записей. Это неудивительно, учитывая, какие широкие возможности платформа предоставляет для ритейлеров по всему миру. Кроме того, множество продавцов объединяют свои усилия для совместного продвижения товаров на платформе, и при этой кооперации создают внутри данных триггеры для связывания своих аккаунтов. Хоть сами по себе триггеры не несут опасности, […]

читать далее