Как открыть счет в банке Европы для компаний Великобритании и Эстонии

Открытие счета в европейском банке для компаний Великобритании и Эстонии

Время чтения: 9 минут

По данным Statista, в 2022 году в Европейском Союзе насчитывалось 5024 действующих банков. Широкий выбор финансовых учреждений привлекает владельцев бизнеса не только с соседних с ЕС стран, но и с других континентов. Кроме того, на популярность европейских банков влияет их всемирно известная надежность и престижность на международной бизнес-арене.

Для многих компаний получение иностранных банковских реквизитов – это ключевой этап в развитии. Наличие расчетного банковского счета в Европе упрощает проведение международных транзакций, обеспечивает защиту финансовых средств и повышает уровень доверия к вашему предприятию.

Владельцы английских и эстонских компаний могут зарегистрировать корпоративный счет в одном из банков Европы. Но для этого им необходимо соответствовать требованиям финансового учреждения. В статье эксперты 4В подробно расскажут о том, как открыть европейский счет, кому доступна такая услуга и какую документацию нужно подготовить. Также рассмотрим варианты получения расчетного счета в Европе, которые не требуют личного присутствия владельца предприятия.

Кто может открыть корпоративный счет в банках Европы?

Корпоративные счета в европейских банках доступны для открытия широкому кругу лиц и организаций. Рассмотрим самые популярные категории:

  • Предприятия: представители большого и малого бизнеса, международные корпорации, общества с ограниченной ответственностью и предприятия с прочими формами организации.
  • Инвестиционные фонды: биржевые, паевые, венчурные, хедж-фонды и другие.
  • Финансовые учреждения: страховые и лизинговые компании, банки и т.д.
  • Технологические стартапы: IT-студии, аутсорсинговые агентства, инновационные компании и другие.
  • Торговые компании: импортеры, экспортеры, торговые дома и прочие.
  • Благотворительные организации: публичные и частные благотворительные фонды, некоммерческие предприятия и учреждения.

Чтобы открыть счет в европейском банке украинцу, необходимо иметь юридический статус компании, зарегистрированной в одной из стран Евросоюза или Европейского экономического пространства. Обязательно нужно подготовить пакет документов, которые подтверждают:

  • личность и адреса директоров и бенефициаров;
  • регистрацию и деятельность компании;
  • финансовое положение предприятия. 

Обратите внимание. В зависимости от выбранной страны для открытия корпоративного банковского счета, к вашему предприятию в Великобритании или Эстонии могут выставляться разные требования, а также понадобиться дополнительные документы.  

Преимущества открытия счета для компании в банке Европы

Как правило, счета в европейских банках необходимы для тех компаний, которые имеют представительство в другой стране и планируют осуществлять многочисленные расчеты с иностранными поставщиками и клиентами. Европейские банки имеют определенные преимущества и предоставляют широкие возможности для своих корпоративных клиентов:

  • Экономическая стабильность и финансовый мониторинг. Благодаря более стабильной экономике открытие счетов в европейских банках снижает риск обесценивания денежных активов вашей компании. Также тщательный финансовый мониторинг, который проводится во многих странах ЕС, обеспечивает своевременное отслеживание состояния счетов и предотвращение подозрительных операций. 
  • Мультивалютные операции. Банки в странах Европы поддерживают работу с большинством валют. Поэтому они предлагают также открытие корпоративных мультивалютных счетов и выпуск мультивалютных физических карт для директоров и бенефициаров.
  • Международные финансовые операции. Корпоративный счет в европейском банке открывает для вас доступ к проведению платежей и расчетов с партнерами, инвесторами, поставщиками и клиентами со всего мира.
  • Высокая привлекательность для инвесторов. Практически все банки Европы проводят всестороннюю проверку предприятия, прежде чем одобрить заявку на получение реквизитов. Поэтому для инвесторов и клиентов наличие корпоративного счета в европейском банке свидетельствует о стабильности и благонадежности вашей компании. 
  • Минимальный валютный контроль. В большинстве европейских стран государственные органы по минимуму контролируют деятельность частных финансовых учреждений. Поэтому нет необходимости составлять дополнительную отчетность для госорганов или налоговой.
  • Налоговая оптимизация. Европейские банки предлагают открытие нескольких счетов для разных типов поступлений и предоставляют помощь в составлении деклараций для избежания двойного налогообложения.
  • Высокий уровень конфиденциальности. Представители европейских финансовых учреждений тщательно следят за соблюдением тайны банковских вкладов. Поэтому информация о движении финансовых средств на ваших счетах и суммах операций будет надежно защищена от передачи третьим лицам.
  • Инновационные банковские услуги. Для тех, кто хочет открыть счет в Европе, доступны удобные онлайн-приложения, удаленное управления счетами, круглосуточный доступ к средствам. Благодаря этому вы значительно экономите время и снижаете расходы на банковские операции.
  • Дополнительные возможности. Некоторые государственные банки в странах ЕС могут предлагать специальные налоговые условия для нерезидентов при открытии расчетного счета компании. Таким образом, вы можете снизить налоговую нагрузку на свой бизнес и получить выгодное предложение по обслуживанию.

Интересный факт. Можно ли открыть счет в европейском банке, если у вас оффшорная компания? Да, некоторые банковские учреждения работают с данным типом организаций. При этом, они устанавливают многоуровневую и тщательную процедуру проверки иностранного юридического лица. Такая необходимость обусловлена международными нормами и законами по борьбе с отмыванием денег и другими видами финансового мошенничества.

Проблемы, с которыми сталкиваются нерезиденты при открытии счета для компаний Великобритании и Эстонии

Корпоративный счет в одном из европейских банков – это надежный вариант хранения денежных активов компании и весомый аргумент для потенциальных партнеров в пользу сотрудничества с вами. Тем не менее существует ряд факторов, которые могут затруднить получение реквизитов одного из финансовых учреждений Европы.

Перед тем, как открыть счет в европейском банке, нерезиденту стоит ознакомиться с возможными проблемами. Это даст возможность подготовиться к ним или свести к минимуму их возникновение.

  • Строгие документационные требования. Не все банки в Европе лояльно относятся к нерезидентам. В некоторых ситуациях, помимо обязательных документов, у вас могут запросить дополнительные справки. К примеру, документы для подтверждения источника дохода, подробное описание деятельности юрлица или доказательства деловой репутации вашей компании.
  • Высокие минимальные депозиты. Некоторые финансовые учреждения выставляют достаточно высокие суммы для открытия счета. Так, для крупных предприятий и компаний с категории высокого риска минимальный депозит может стартовать от 1000 евро и выше. Тем не менее многие банки индивидуально подходят к рассмотрению каждой заявки, поэтому часто сумма формируется с учетом размера компании, годового оборота, уставного капитала и прочего.  
  • Требование личного присутствия. Большинство банков требуют личного присутствия владельца компании или его уполномоченного лица при оформлении и получении банковских реквизитов. Поэтому открыть европейский счет онлайн можно только в ограниченном количестве финансовых учреждений. 
  • Двойная проверка источника доходов. Практически все банки в Европе регулируются международными законами по борьбе с отмыванием денег, мошенничеством и терроризмом. Чтобы удостовериться в честности и добропорядочности нерезидента, банки часто инициируют двойную проверку доходов компании.
  • Ограниченные финансовые услуги. Некоторые европейские финучреждения предоставляют нерезидентам ограниченный спектр услуг и лимиты на проведение операций. Поэтому при выборе банка важно уточнить, какие функции будут доступны компании, и проанализировать, насколько они соответствуют вашим бизнес-потребностям.
  • Требования к минимальному обороту. Для финансового учреждения в Европе может быть важен годовой оборот вашей компании, как доказательство ее стабильности. Поэтому некоторые банки отказывают в открытии корпоративного счета тем предприятиям, которые не соответствуют выставленным требованиям по минимальному обороту.
  • Налоговые обязательства. Важным критерием при выборе банка для открытия счета является налоговая система страны, в которой он работает. Большинство государств в Европе имеют подписанные между собой соглашения об избежании двойного налогообложения для представителей бизнеса. Тем не менее внутренние налоговые ставки могут быть достаточно высоки. 

Правильно подобранная юрисдикция и четкое соблюдение всех формальностей с высокой вероятностью обеспечит вам позитивный ответ на вашу заявку на получения европейских банковских реквизитов.

Чтобы упростить процесс выбора финансового учреждения и избежать возможных проблем, обратитесь к опытным юристам 4В. Мы подберем для вас наиболее подходящий вариант для открытия счета в банке Европы для компании Эстонии и Великобритании, ориентируясь на ваши потребности и бизнес-индустрию.

Процедура открытия счета для английских и эстонских компании

Как открыть счёт в европейском банке на выгодных условиях? Рассмотрим процесс получения счета для компаний из Великобритании и Эстонии на примере Черногории. Несмотря на то, что это государство не входит в ЕС и Европейскую экономическую зону, здесь установлена национальная валюта евро и отслеживается одна из самых лояльных процедур открытия банковского корпоративного счета для нерезидентов.

Для справки: Банковский сектор в Черногории полностью приватизирован и работает на рыночных условиях. В стране насчитывается 13 частных банков, которые выставляют минимальные требования к владельцам зарубежных предприятий. Для стабилизации и улучшение регулирования финансовой индустрии государством были приняты соответствующие законопроекты. Таким образом, банки Черногории гарантируют своим клиентам высокий уровень безопасности вкладов. Кроме того, большинство из финансовых учреждений входят в европейские банковские цепочки, поэтому предоставляют возможность получения кредита на местном рынке и доступ к различным кредитным инструментам в других странах ЕС.

Чтобы открыть счет в европейском банке, нерезиденту необходимо пройти следующие шаги:

  1. Выбрать банк 

Наиболее популярными в Черногории являются Zapad Banka, ERSTE Bank, Lovcen banka, Universal Capital Bank, Hipotekarna Banka, Prva Banka Crne Gore a.d.

Обратите внимание: Каждый банк, функционирующий в Черногории, выставляет собственные условия для открытия корпоративного счета. При этом длительность регистрации будет зависеть  от выбранного банка и юрисдикции вашей компании.

  1. Собрать пакет документов

Для открытия счета в Черногории владельцам иностранного юридического лица необходимо подать в банк такие документы:

  • заполненная анкета на открытие счета, где указываются все реквизиты юрлица – название, адрес, регистрационный номер, телефон и прочее;
  • оригинал или копия решения о регистрации компании, заверенная не более трех месяцев назад;
  • заверенная копия паспорта уполномоченного лица (для нерезидента), либо заверенная копия загранпаспорта или ID-карты уполномоченного лица (для резидентов Черногории);
  • оригинал доверенности уполномоченных директоров компании с примерами их подписей или заверенная копия паспорта владельца юридического лица;
  • нотариально заверенный в Черногории оригинал формы подписи;
  • оригинал и переведенная на черногорский язык доверенность для уполномоченного лица от имени компании, подтверждающая разрешение на распоряжение финансовыми активами на банковском счете;
  • документ, отображающий структуру собственности компании;
  • оригинал и переведенная на черногорский язык копия меморандума и устава иностранной компании;
  • декларация бенефициарного владельца/владельцев юридического лица;
  • сопроводительное письмо с описанием деятельности компании.

Далее пакет документов будет передан представителю черногорского банка на ознакомление. Каждая заявка от иностранной компании на открытие счета в Черногории рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому банковский сотрудник также может запросить у вас дополнительные документы для принятия окончательного решения.

Наша юридическая компания 4B готова стать вашим доверенным лицом и помочь в подготовке документации для открытия счета в банке Европы для компании Эстонии или Великобритании. 

  1. Посетить банк лично/через посредника

Большинство финансовых учреждений требуют личного присутствия владельца иностранной компании. Посещение банка необходимо для проведения процедуры идентификации и доступа к интернет-банкингу. Тем не менее в некоторых черногорских банках предусмотрена процедура дистанционного открытия корпоративного расчетного счета. 

Обратите внимание. Hipotekarna Banka, Lovcen banka и Universal Capital Bank – финансовые учреждения Черногории, которые предоставляют услугу удаленного открытия банковского счета в Европе. Согласно их требованиям, для получения реквизитов достаточно присутствия уполномоченного лица, которое действует от имени владельца компании. 

Если у вас нет возможности приехать в страну лично, вам нужно оформить и нотариально заверить доверенность на другое лицо, которое будет действовать от вашего имени. Следовательно, ваш представитель должен заполнить анкету и отправить ее менеджеру банка. Некоторые черногорские финансовые учреждения предоставляют возможность онлайн-заполнения и отправки пакета документов по электронной почте.  Тем не менее подписание договора с банком все равно требует личного присутствия вашего доверенного лица.

  1. Получить реквизиты и доступы

После одобрения заявки сотрудником банка вашему юридическому лицу присваиваются реквизиты. Затем вам или вашему уполномоченному представителю выдается доступ к зарегистрированному корпоративному счету компании. Также вам может понадобиться внести минимальный депозит для активации. 

Важно. В случае, когда банк предусматривает комиссию за открытие счета, необходимая сумма может быть списана с внесенного для активации платежа.

Информация, запрашиваемая банком для открытия счета

Для тех, кто хочет открыть счет в европейском банке для компании Великобритании или Эстонии, необходимо собрать пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации вашей компании, подтвержденное апостилем страны-регистрации. 
  • Выписка из реестра, выданная не более трех месяцев назад и  заверенная апостилем, которая подтверждает структуру владельцев предприятия.
  • Нотариально заверенная доверенность, разрешающая вам представлять компанию и открывать или управлять счетом от ее имени.
  • Ксерокопия паспорта/заграничного паспорта директоров и акционеров.
  • Документы подтверждающие адрес проживание директоров/акционеров.
  • Нотариально заверенный документ, подтверждающий наличие служебной печати компании. 

В Европе достаточно тщательно проверяют поданную информацию, поэтому небольшая ошибка может послужить причиной отказа и возвращением пакета документов. Чтобы избежать такой неприятности, необходимо внимательно изучить требования или заручиться поддержкой опытного юриста. Также при рассмотрении вашей заявки европейские банковские учреждения могут запрашивать дополнительную информацию о вас, ваших акционерах или бенефициарах, источниках дохода и деятельности предприятия. 

В компании 4В вы найдете профессиональных экспертов, которые подробно расскажут обо всех тонкостях и нюансах открытия счета банке Европы и помогут правильно оформить документы.

Платежные системы как альтернатива для удаленного открытия счета 

В качестве альтернативного варианта открытия счета в Европе можно воспользоваться возможностью удаленной регистрации корпоративных реквизитов. Такую услугу предоставляют платежные онлайн-сервисы. Они требуют меньшее количество документов и выставляют более лояльные условия для открытия корпоративного счета.

Эксперты 4В рекомендуют использовать только проверенные платежные системы.

Payoneer

Американская платежная система Payoneer позволяет проводить международные платежи и получать переводы от иностранных партнеров и клиентов. Зарегистрироваться и получить расчетный счет можно удаленно, без посещения банка. Кроме того, Payoneer предоставляет дополнительные услуги:

  • быстрая конвертация валют по актуальному курсу обмена; 
  • пластиковые банковские карты для осуществления интернет-платежей и снятия наличных в банкомате; 
  • поддержка клиентов через электронную почту, телефон и онлайн-чат. 

Сервис подходит для онлайн-предприятий, которые работают с клиентами по всему миру. Он также имеет мобильное приложение для быстрого и  удобного проведения финансовых операций.

Wise 

Британский финансовый сервис Wise – отличная альтернатива для тех, кто хочет открыть банковский счет онлайн в Европе, но не имеет возможности лично посетить зарубежный банк. Среди достоинств платежной системы: 

  • низкие комиссии по сравнению с традиционными финансовыми учреждениями;
  • простой процесс открытия корпоративного счета для компаний из разных стран;
  • удобная работа с различными валютами;
  • высокая безопасность вашей финансовой информации благодаря использованию передовых технологий защиты данных.

Конвертация валют в платежной системе проходит согласно реальным обменным курсам и без дополнительных комиссий. Также Wise имеет мобильное приложение и веб-платформу для легкого управления счетами и проведения международных транзакций.

Paysera 

Paysera – это электронная платежная система, которая предлагает простое открытие счета для компаний Великобритании, Эстонии и множества других стран. Она обладает широким спектром онлайн-услуг:

  • открытие IBAN счета для предприятий;
  • выпуск бесконтактной платежной карты VISA;
  • обмен различных валют по актуальному курсу;
  • быстрые финансовые переводы по всему миру с низкой комиссией.

Международные и межкорпоративные транзакции в Paysera имеют высокий уровень безопасности, поскольку сервис использует проверенные системы для шифрования данных. Особенностью сервиса является услуга покупки золота (XAU) с возможностью его выдачи, которая предназначена для сохранения покупательной способность денежных средств клиентов.

Revolut

Британско-литовский онлайн-банк Revolut – хорошая альтернатива для предприятий, которые задумываются как открыть счет в европейском банке без личного присутствия. Процесс регистрации в системе доступен для клиентов со всего мира через мобильное приложение. К услугам английских и эстонских компаний:

  • открытие мультивалютных расчетных счетов;
  • выпуск корпоративных карт для сотрудников;
  • быстрые международные операции с низкими комиссиями;
  • выгодные обменные курсы для конвертации различных валют;
  • отслеживание и аналитика движения средств на счетах.

Предприятия, имеющие счет в Revolut, также могут через сервис инвестировать в иностранные компании или драгоценные металлы, чтобы диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

Подведение итогов

Банки Европы – это надежные и стабильные учреждения, наличие счета в которых повышает репутацию вашей компании и подтверждает вашу благонадежность. Тем не менее процесс получения европейских банковских реквизитов может быть затруднен высокими требованиями к нерезидентам, длительными процессами проверки и условиями обслуживания компаний, зарегистрированных в другой стране. 

Чтобы открыть банковский счет в Европе, необходимо тщательно подходить к выбору банка и юрисдикции. Это позволит вам получить выгодные условия налогообложения, доступ к международным рынкам, легкое проведение мультивалютных транзакций.

Одной из самых лояльных к иностранным предприятиям является Черногория. Здесь доступна простая процедура открытия корпоративного счета для английских и эстонских компаний. Чтобы получить реквизиты вам не обязательно лично посещать банк, поскольку вы можете назначить доверенное лицо пройти несколько простых шагов:

  • выбрать подходящий черногорский банк;
  • собрать необходимую документацию;
  • подписать договор и получить все доступы к банковскому счету (лично или через уполномоченного представителя).

Юридическая компания 4B предоставляет консультационные услуги по открытию корпоративного счета в зарубежных банках и платежных системах компаниям из Великобритании и Эстонии. Также наши эксперты помогут вам выбрать банк, собрать документы и подать заявку, чтобы максимально быстро получить счет в европейском финансовом учреждении.

полезные материалы в нашем блоге
Стратегии управления правами интеллектуальной собственности

Для многих бизнесов интеллектуальная собственность (ИС) – важная часть их бизнес-процессов и репутации, а у некоторых компаний ее стоимость может даже превышать стоимость производственных мощностей или быть основным источником дохода. В этой статье мы рассмотрим как защитить столь ценный актив и извлечь из него максимальную прибыль. Что такое интеллектуальная собственность компании? WIPO – Всемирная организация […]

читать далее
Как зарегистрировать патент на изобретение в Китае

В Китайской Народной Республике (КНР) подвели «патентные» итоги 2023 года, согласно которым количество выданных охранных документов на изобретения в стране увеличилось на 15,4%. Таким образом, под конец 2023-го в Китае насчитывалось 4991 млн действующих охранных документов. Интерес к получению патента на изобретение в КНР сохраняется как у жителей страны, так и среди иностранных граждан. Одна […]

читать далее
Related на Amazon. Разблокировка связанных Seller Account

На Amazon насчитывается более 310 миллионов активных учетных записей. Это неудивительно, учитывая, какие широкие возможности платформа предоставляет для ритейлеров по всему миру. Кроме того, множество продавцов объединяют свои усилия для совместного продвижения товаров на платформе, и при этой кооперации создают внутри данных триггеры для связывания своих аккаунтов. Хоть сами по себе триггеры не несут опасности, […]

читать далее