Как дистанционно открыть счет в европейском банке, не выезжая из Украины. Инструкция

Время чтения: 12 минут

Виктория Мельник

Шеф-редактор блога компании 4B

02 ноября 2023 год

Многие украинские предприниматели после достижения определенных результатов на местном рынке хотят выйти на международную арену, открывая компании в Великобритании и странах Евросоюза. Естественно, ведение бизнеса за рубежом предусматривает банковское обслуживание в европейских банках – без этого невозможна уплата налогов, расчеты с поставщиками и другая финансовая деятельность предприятия.

В наших предыдущих материалах мы уже говорили о том, что зарегистрировать компанию в иностранном государстве можно удаленно, а какова ситуация с открытием корпоративного счета в банках Европы? Можно ли сделать это дистанционно или процедура требует личного присутствия владельца компании в офисе банковского учреждения? Ответы на эти и другие вопросы, касающиеся банковского обслуживания нерезидентов, вы сможете найти в текущей статье.

Кто может открыть европейский счет дистанционно: требования к заявителю

Первое необходимое условие для удаленного открытия счета в европейском банке – наличие компании, зарегистрированной в ЕС или Великобритании. Если такое юридическое лицо уже создано, осталось соблюсти остальные требования европейского законодательства:

Иметь зарегистрированный юридический адрес в стране открытия счета. Это условие может быть обязательным или нет в зависимости от юрисдикции.
Нанять в штат управляющего или директора, который выступает резидентом или гражданином страны открытия счета. Это требование также опционально для каждого отдельного государства.
Предоставить учредительные документы компании. В первую очередь пакет документов зависит от организационно-правовой формы вашего предприятия. Например, для корпорации придется предъявить Устав (Bylaws) и Свидетельство о регистрации (Certificate of Incorporation), а для общества с ограниченной ответственностью – Свидетельство о создании (Certificate of Formation). Также обратите внимание, что банки разных стран могут предъявлять свои требования к предоставляемым документам. Например, в Германии помимо Устава для открытия счета может потребоваться Shareholder Agreement, в котором прописана структура владения акциями, и бизнес-план.
Иметь уставный капитал, требования к размеру которого зависят от страны открытия счета и формы ведения бизнеса.
Предоставить дополнительную информацию о своем бизнесе. В зависимости от того, где вы ведете свою деятельность, вы должны быть готовы доказать банку необходимость открытия счета именно в этой стране. Для этого может потребоваться дополнительная информация и документы. Это могут быть контракты с партнерами или поставщиками, счета-фактуры, отчеты о своей кредитной истории, рекомендации, подтверждающие хорошую репутацию в бизнес-среде и т.д.
Подтвердить легальность своего бизнеса. Для этого потребуется указать источник доходов и убедиться, что вы и ваша компания не находитесь в санкционных списках.

Обратите внимание: Перед тем, как открыть счет в Европе удаленно, обязательно узнайте условия именно того финансового учреждения, куда планируете обратиться. Возможно, вам потребуется соблюсти дополнительные условия: поддерживать определенный баланс счета, совершать минимальное количество транзакций, чтобы счет оставался активным, оплачивать банковские комиссии и т.д.

Преимущества открытия счета в европейском банке нерезиденту

Открывая корпоративный банковский счет в европейском государстве, предприниматель получает ряд преимуществ для своего бизнеса:

Осуществление финансовых операций в стабильной валюте. Согласно рейтингу, составленному компанией FXSSI, которая специализируется на биржевом трейдинге, евро входит в пятерку самых стабильных денежных единиц в мире. Это означает, что ведение бизнеса в этой валюте гарантирует вам уверенность в завтрашнем дне – вы можете не переживать, что курс евро упадет, и это станет причиной негативных последствий для вашей компании.

Британский фунт стерлингов также отличается стабильностью – в вышеупомянутом рейтинге он занимает девятое место.

Простота ведения бизнеса с партнерами из разных стран. Открыть счет в европейском банке – значит получить возможность свободно работать с партнерами, клиентами и поставщиками из 20 стран еврозоны – территории, на которой евро выступает официальной валютой.
Гарантия сохранности сбережений. Если вы планируете использовать счет не только для отправки и получения платежей, но и для хранения средств, банки Европы однозначно достойны вашего внимания. Вкладчики ЕС пользуются высоким уровнем защиты – в случае банкротства финансового учреждения они могут рассчитывать на возмещение €100 000 в каждом банке. Если говорить о Великобритании, здесь действует Программа компенсации финансовых сбережений (FSCS), в рамках которой сумма возмещения составляет £85 000.

Обратите внимание: В некоторых банках Великобритании счета нерезидентам открывают оффшорные подразделения, и схема компенсации для их вкладчиков может отличаться. Например, если вы будете хранить деньги в HSBC Expat – международном подразделении HSBC Bank – в случае его банкротства вам возместят только £50 000.

Доступ к прогрессивным возможностям европейской банковской системы. Параллельно со стандартными функциями, среди которых получение и отправка платежей, клиенты банков ЕС и Великобритании могут воспользоваться дополнительными возможностями. Среди них интеграция с платежными сервисами, открытие мультивалютных счетов, функция электронного выставления счетов и многое другое.
Улучшение репутации компании. Наличие счета в стабильном европейском банке наверняка сыграет на руку репутации вашего предприятия. Уверенность в надежности и защищенности платежей может стать решающим аргументом в пользу сотрудничества с вашей организацией.
Отсутствие необходимости посещать иностранное государство для открытия счета. Открыть счет в европейском банке можно удаленно, тем самым сэкономив средства и время.

Конечно, у банковского обслуживания в европейских странах есть некоторые недостатки. Среди них длительность открытия счета, сравнительно высокие затраты на его обслуживание и повышенное внимание ко всем транзакциям нерезидентов. Однако это несущественно в сравнении со всеми выгодами для бизнеса, которые приносит открытие корпоративного счета в Европе.

Может ли нерезидент стать владельцем банковского счета в Европе?

Европейские банки довольно требовательно относятся к клиентам-нерезидентам. Хотя они могут открывать счета, в том числе корпоративные, чтобы пользоваться всеми доступными функциями и полноценно обслуживаться в банковских учреждениях, следует быть готовым к некоторым дополнительным условиям:

Более тщательная проверка информации, предоставленной при регистрации счета, в том числе запрос дополнительных документов. Например, банк может потребовать предоставить отчет о вашем кредитном рейтинге в стране проживания или справку о несудимости.
Все документы, которые вы подаете в банк, должны быть переведены на язык страны, где вы хотите обслуживаться. Переведенные экземпляры требуют нотариального заверения.
Банк может применять более высокие комиссии при обслуживании клиентов-нерезидентов.
Все ваши финансовые операции по счету будут постоянно отслеживаться. При выявлении подозрительных транзакций в обслуживании может быть отказано. К подозрительным можно отнести платежи из стран, ведение бизнеса с которыми запрещено, или денежные поступления из неизвестных источников.

Обратите внимание: Так как к операциям по счетам нерезидентов обычно проявляется повышенное внимание, необходимо учесть, что банки Европы в некоторых случаях могут закрыть счет без предупреждения. Однако это происходит редко и для этого нужны веские основания – обычно банк присылает уведомление о своих намерениях как минимум за две недели до прекращения обслуживания.

Проблемы, с которыми можно столкнуться при дистанционном открытии счета в европейском банке

Если вам необходимо открыть счет в европейском банке, не покидая Украину, сделать это будет непросто. Проблема в том, что банки ЕС и Великобритании не открывают счет онлайн, как это делают некоторые другие государства. Из-за этого и по ряду других причин у вас могут возникнуть такие проблемы:

Необходимость предоставить в банк оригиналы документов, подписать договор или явиться в офис по другой причине. Если банк настаивает на личном визите клиента в отделение, но у вас нет возможности посетить страну, вы сможете решить этот вопрос через уполномоченного представителя компании. Им может выступать лицо, на чье имя выписана нотариальная доверенность, или человек, занимающий управляющую должность на предприятии – например, его директор.

Обратите внимание: Если дело только в предоставлении оригиналов документов, их можно отправить в банк посредством международной почты.

Отсутствие местного номера телефона для прохождения верификации, активации счета и использования онлайн-банкинга. В этой ситуации для верификации и активации счета также придется привлекать доверенное лицо, проживающее в стране местоположения банка. В дальнейшем вы сможете установить переадресацию на номер в Украине и получать все уведомления от банка на свой телефон.
Плохое качество предоставленных документов. Учитывая то, что все документы для удаленного открытия счета в европейском банке сперва отправляются по электронной почте, важно уделить особое внимание качеству скан-копий. Проверьте, все ли их элементы читаемы – печати, подписи, даты и т.д.
Документы не соответствуют требованиям. С предъявлением в банк основных документов – например, удостоверения личности или устава компании – как правило, проблем нет. Когда речь заходит о дополнительных документах, может возникнуть ошибка. Поэтому перед их подачей стоит тщательно изучить, что конкретный банк принимает для проверки нужной информации. Например, для подтверждения места жительства подойдет счет за коммунальные услуги или договор аренды.
Допущенные в заявке ошибки. Неточности в указанном адресе, неверный идентификационный номер налогоплательщика и другие серьезные ошибки в заполнении банковской формы приведут к немедленному отказу в открытии счета.

Обращение в компанию 4B позволит вам избежать всех вышеперечисленных сложностей. Наши экспертны знают, как открыть счет в нужном банке так, чтобы нашим клиентам не пришлось покидать Украину. Также мы помогаем с подготовкой нужного пакета документов, заполнением банковских форм и сопровождаем вас на протяжении всего процесса заключения договора с банком. Одним словом, компания 4B оказывает комплексные услуги открытия счетов в иностранных банках и платежных системах, а также последующей поддержки своих клиентов.

Процедура дистанционного открытия счета для компании

Процесс открытия корпоративного счета в каждом банке – и тем более в разных странах – может существенно отличаться. Предлагаем рассмотреть эту процедуру на примере Черногории. Это государство мы выбрали неслучайно – здесь предпринимателей ждут определенные преимущества:

Высокий уровень конфиденциальности. Банки Черногории не обязаны предоставлять информацию о своих клиентах другим государствам.
Стабильная валюта. Несмотря на то, что эта страна не входит в состав Евросоюза, там в ходу евро – валюта, о стабильности которой мы уже упоминали ранее.
Относительно высокая скорость открытия счета. В среднем в местных банках на открытие счета уходит около двух недель.
Лояльность к нерезидентам. Это один из самых важных фактов для предпринимателей из Украины. Черногорские банки, конечно, тщательно проверяют иностранных клиентов, но если бизнес законный и нарушений не выявлено, без проблем открывают счета нерезидентам, в том числе без личного присутствия.

Итак, перейдем к этапам удаленного открытия банковского счета в Европе (на примере Черногории).

Этап #1. Выбор финансового учреждения

В первую очередь уточните, можно ли в банке открыть счет удаленно. Также поинтересуйтесь перечнем предоставляемых услуг – например, сможете ли вы открыть карту европейского банка, подать заявку на кредитную линию, разместить депозит и т.д. Еще одна важная деталь – банковские тарифы. Узнайте, какие комиссии предусмотрены за открытие счета, его обслуживание, осуществление транзакций.

Этап #2. Подготовка нужного пакета документов

Перечень необходимых документов может варьироваться в зависимости от выбранного банка, но в целом все финансовые учреждения Черногории в обязательном порядке требуют предоставить:

удостоверение личности владельца бизнеса и лица, которое будет распоряжаться счетом;
документы, подтверждающие место их проживания (квитанции за оплату коммунальных услуг, договор аренды и т.д.);
учредительные документы компании;
полная информация о бизнесе, включая данные партнеров, поставщиков, ожидаемый оборот средств, информация о странах отправки и получения платежей;
подтверждение источника доходов;
банковская выписка, если вы уже обслуживаетесь в другом финансовом учреждении.

Этап #3. Прохождение процедуры (KYC) и проверки AML

KYC, или «Know Your Customer» – процесс верификации данных, предоставленных клиентом. Он предполагает подтверждение его личности, проверка подлинности документов и подтверждение указанного места жительства.

AML – процедура проверки источника доходов, направленная на борьбу с отмыванием денежных средств, финансированием терроризма и другими незаконными финансовыми операциями.

Банки Черногории строго соблюдают эти процедуры, особенно при открытии счетов нерезидентам. Для этого вам может потребоваться предоставить:

документ, подтверждающий статус нерезидента;
данные об источнике доходов;
информацию о своем бизнесе, в том числе о партнерах, клиентах и поставщиках;
имущество в собственности компании;
юридический и фактический адрес;
связь с политикой;
сотрудничество с подсанкционными физическими и юридическими лицами;
ведение бизнеса со странами с повышенным уровнем риска или на которые в Черногории распространяется эмбарго.

Этап #4. Подача заявки на открытие счета

Этот этап предполагает заполнение заявления на открытие корпоративного счета, форма которого будет отличаться в зависимости от выбранного банковского учреждения. Обычно она включает в себя информацию о компании и ее бенефициарах, данные паспорта клиента и учредительных документов предприятия, а также перечень вопросов, необходимых для прохождения KYC и AML.

Эксперты компании 4B возьмут на себя дистанционное открытие счета в европейском банке. Обратившись к нам, вы можете рассчитывать на юридическое сопровождение и полную информационную поддержку на всех этапах этого процесса.

Заказать консультацию

Какая информация необходима, чтобы открыть счет в Европе дистанционно

Для удаленного открытия счета в банке Европы будьте готовы предоставить такие данные и документы:

название и юридический адрес предприятия;
учредительные документы компании;
информация о бенефициарах, включая адреса их проживания;
удостоверения личности собственников компании;
доли собственности каждого учредителя или акционера в компании;
детали бизнеса: размер доходов, происхождение средств, сфера деятельности, контрагенты, предполагаемое количество транзакций и т.д.

Обратите внимание: В зависимости от банка пакет документов и запрашиваемые данные могут отличаться. Некоторые учреждения могут запросить документ, подтверждающий положительную репутацию юридического лица, справку о кредитном рейтинге его собственников, документ, подтверждающий происхождение средств, вносимых на счет, и др.

Сопровождение счета, открытого дистанционно в банке Европы

Сопровождение банковского счета профессиональными юристами может помочь предпринимателям как можно быстрее выйти на европейский рынок. Такая услуга включает в себя:

Консультацию в вопросе выбора финансового учреждения и пакета услуг, необходимых клиенту.
Подготовку пакета документов и содействие в открытии банковского счета.
Помощь в составлении доверенности уполномоченного представителя компании для визита в отделение банка, когда счет открывается дистанционно – без присутствия владельца бизнеса.
Консультирование в вопросах управления денежными потоками.
Помощь в управлении счетом, а именно – осуществлении денежных переводов, оплате счетов и т.д.
Налоговое планирование, что включает в себя консультацию по налогообложению в отдельно взятой стране и оптимизации налоговой нагрузки.
Решение спорных вопросов, в том числе при возникновении штрафных санкций, проблем с начислением комиссий и других конфликтов с банком.

Команда 4B оказывает комплексную поддержку вашей компании в юридических и экономических вопросах, благодаря чему вы можете полностью сосредоточиться на достижении глобальных бизнес-целей.

Платежные системы – достойная альтернатива дистанционному банковскому обслуживанию

Некоторые европейские банки позволяют открывать счет нерезидентам дистанционно, но такую услугу предоставляют далеко не все банковские учреждения. Необходимость посещения страны для открытия счета часто становится причиной того, что предприниматели ищут альтернативу классическому банковскому обслуживанию, и такая альтернатива есть – это международные платежные системы. Среди преимуществ этих финансовых инструментов – высокая скорость и защищенность денежных операций, а также сравнительно низкие комиссии.

Предлагаем вашему вниманию список наиболее популярных платежных систем, которые могут быть использованы вместо счета в традиционном банке Европы.

Payoneer – международная платежная система со штаб-квартирой в Нью-Йорке, которая позволяет осуществлять денежные переводы, конвертировать валюту, работать с контрагентами и использовать другой прогрессивный функционал. Среди возможностей инструмента – сбор и запрос платежей, бесшовная интеграция с крупными маркетплейсами, вывод средств на банковский счет, оформление карты MasterCard и многое другое. Payoneer позиционирует себя как универсальную платформу для международного торгового бизнеса.
Wise – британский сервис международных денежных переводов, который предлагает своим клиентам быстрый, безопасный и выгодный способ отправки денег по всему миру. Здесь гарантируют отсутствие скрытых комиссий и невыгодных обменных курсов.
Paysera – литовская система электронных платежей с широким спектром возможностей для предпринимателей. На платформе можно не только осуществлять денежные переводы, но и продавать онлайн билеты на мероприятия, собирать платежи для интернет-магазинов, принимать оплаты через мобильных операторов. Также к преимуществам системы можно отнести удобное мобильное приложение и возможность оформить карту Visa.
Revolut – британско-литовский онлайн-банк нового поколения, который предоставляет своим клиентам комплексное банковское обслуживание. Среди прочих услуг – выгодные сбережения с начислением процентов, международные денежные переводы, биржевая торговля, инвестиции в акции различных компаний или драгоценные металлы и возможность оформить дебетовую карту.

Главное преимущество каждой из этих систем – возможность работать дистанционно, не покидая свою страну, и тем самым экономить свое время и финансы.

Подведем итоги

Обслуживание в банках Европы позволяет предпринимателям со всего мира получить ряд преимуществ, включая простое взаимодействие с контрагентами из разных стран, расчеты в стабильной валюте, защищенность сбережений и создание положительной репутации в бизнес-среде.

Существенным недостатком открытия корпоративного счета в Европе для нерезидента может оказаться необходимость личного визита в офис банковского учреждения. Однако эта проблема решаема – некоторые банки предлагают своим потенциальным клиентам открыть счет дистанционно. О том, как открыть счет в европейском банке, не выезжая из Украины, мы рассказали в этом материале:

Выберите надежное финансовое учреждение, отвечающее вашим потребностям.
Соберите нужный пакет документов.
Обратитесь в банк для подачи заявления на открытие счета дистанционно.
Пройдите процедуры KYC и AML.

Если обслуживание в банках по каким-либо причинам вам не подходит, можно воспользоваться альтернативным финансовым инструментом – международной платежной системой вроде Payoneer, Wise, Paysera или Revolut.

Какой бы способ управления своими финансами вы ни выбрали, главное – обратиться к надежному поставщику услуг сопровождения банковского счета. Юристы компании 4B помогут вам в решении любых вопросов в этой сфере: предоставят детальную консультацию и помогут удаленно открыть счет в европейском банке или международной платежной системе.