Открытие счетов за границей 

Планируете открыть счет за границей для компании? Тогда вас точно интересуют такие вопросы, как условия зарубежных финансовых учреждений, налоговое регулирование и расценки на обслуживание.

Согласно требованиям к Substance (касаются реального присутствия бизнеса на территории определенного государства), для регистрации счета за границей ваша компания должна быть клиентом национального банка и проводить там большую часть своих транзакций.

Перед тем как открыть счет для бизнеса за рубежом, необходимо изучить специфику банковского сектора, определить цели и выбрать юрисдикцию.

Особенности открытия счетов за рубежом

Сейчас почти все иностранные банковские учреждения вводят меры по борьбе с отмыванием денег и уходом от налогообложения (Anti–money laundering, AML). Были приняты различные регулирующие нормы (проект BEPS, стандарт Substance, Базельские конвенции), которые устанавливают правила для банков по идентификации клиентов, а также по операциям со счетами.

Теперь банки имеют четкую инструкцию, как осуществлять идентификацию и выявлять сомнительные операции, когда выполняется открытие и обслуживание счетов.

Еще несколько лет назад банковские учреждения боролись за каждого клиента, предлагая наилучшие условия. Теперь они отбирают тех, кто им подходит, исходя из вида деятельности, юрисдикции регистрации бизнеса, оборота, контрагентов и прочего.

Компании, зарегистрированные в оффшорах, сейчас нежеланные клиенты в Европе. При этом, если такая фирма имеет внушительный неснижаемый остаток, открыть счет в банке за границей для нее вполне возможно. В Азии – свои нюансы. Например, финансовые учреждения предпочитают не создавать расчетные счета для резидентов бывшего СНГ.

Если вы собрались открыть банковский счет для бизнеса в иностранном банке, следует обратить внимание на:

• деятельность банка (репутация, условия, комиссии);
• требования к необходимой документации;
• возможности онлайн-банкинга для удаленного управления счетом.

Также необходимо оценить потенциальные риски и принять меры по их снижению, включая защиту данных и соблюдение норм законодательства.

Требования для открытия счета за границей

Каждый банк выдвигает свои требования, которым обязательно должен соответствовать клиент.

Чтобы открыть счет в иностранном финансовом учреждении, необходимо:

1. Указать цель открытия счета в определенной юрисдикции.
2. Документально подтвердить вид деятельности компании (выпускаемый продукт, услуги и т.д.). Желательно, чтобы он совпадал с опытом работы в данной сфере бенефициара и распорядителя счета.
3. Указать оборот компании.
4. Предоставить подписанные договора с партнерами компании.
5. Подать полную и правильно оформленную документацию о бенефициаре и распорядителе счета (копии паспортов, справок с места жительства и др.). Может также потребоваться биография этих лиц.
6. Документально подтвердить источник происхождения денежных средств.

Затем наступает этап подписания различных банковских форм.

Цель открытия счета в банке может стать весомым аргументом для потенциального клиента. Об этом обязательно спросят зарубежные учреждения, а не получив ответа, просто дадут отказ.

Объективные обоснования цели для банка:

• смещение центра жизненных интересов (например, переезд в другую страну и ведение тут предпринимательской деятельности);
• покупка недвижимости за границей;
• инвестирование (создаются специальные инвестиционные счета) и др.

Для открытия счета в иностранном банке необходимо предоставить переведенные на английский язык и нотариально заверенные:

• национальный паспорт или ID-карту;
• заграничный паспорт;
• подтверждение адреса проживания;
• налоговую идентификационную карту (ИНН);
• банковские рекомендации;
• справки о доходах или налоговые декларации.

Некоторые банковские учреждения принимают документы на языке определенной юрисдикции, поэтому такую информацию нужно уточнять заранее.  Далее комплект документов отправляется в банк для проверки и одобрения.

Преимущества банковского счета за границей

Открытие счетов в иностранных банковских учреждениях – это всегда огромные возможности:

1. Защита активов от колебаний валютных курсов и рисков, связанных с экономической или политической нестабильностью.
2. Возможность хранить средства в разных валютах.
3. Выход на международные рынки.
4. Осуществление транзакций в местной валюте.
5. Конфиденциальность и сохранность своих данных, в том числе защита финансовой информации от несанкционированного доступа.
6. Эффективное налоговое планирование.
7. Государственные гарантии возврата ваших средств при банкротстве банка.

Также важным фактором является значительное упрощение любых финансовых задач, например, при смене места жительства.

Виды счетов в иностранных банках

В зависимости от назначения и цели, банковские счета можно условно разделить на несколько видов.

Расчетные счета

Расчетный счет дает возможность клиентам банка быстро распоряжаться своими средствами. Например, в тот же день осуществлять оплату.

Такие счета подходят для регулярного ведения торговых операций, где требуются частые входящие и исходящие платежи.

Инвестиционные счета

Эти счета в иностранных банках нужны предпринимателям или юридическим лицам, которые планируют заниматься инвестиционной деятельностью. Например, скупкой ценных бумаг, облигаций и т.д.

Управление активами компании осуществляется банком за процент от суммы (обычно в пределах 1-5%), но может это делать и сам клиент.

Сберегательные счета

Сберегательный счет используется в целях хранения и накопления средств и позволяет владельцу получать доход от начисления процентов. Главное условие получения прибыли – запрет на снятие средств до завершения срока договора.

Кроме того, можно выделить текущий и карточный счет. Первый необходим для обслуживания деятельности компании (проценты на остаток не начисляются, а к счету выдается дебетовая карта). Второй используется для учета операций по кредитной карте и последующего погашения задолженности.

ТОП-5 европейских стран, где выгодно открытие банковских счетов

Выбор юрисдикции – одно из первых решений, которое надо принять, прежде чем планировать открытие счетов в банках Европы. Задача эта непростая, особенно для тех, кто никогда не пользовался услугами зарубежных финансовых учреждений и не работал на глобальном рынке.

При выборе страны обычно учитывается:

• политическая и экономическая стабильность юрисдикции;
• международный рейтинг;
• цель – для чего вам необходим корпоративный счет за рубежом.

Нужно оценить и спектр предоставляемых банковских услуг, который может отличаться в зависимости от юрисдикции.

Польша

Законодательство Польши не препятствует регистрации корпоративных счетов нерезидентами. Открыть расчетный счет для бизнеса в данной юрисдикции – значит получить возможность работать по всему миру, в том числе осуществлять SWIFT и SEPA платежи.

Польша относительно лояльна к требованиям процедур KYC и AML, поэтому при полном пакете документов пройти проверку несложно.

Чехия

Наличие счета в банке Чехии предоставляет юридическим лицам возможность выхода на рынок Евросоюза. Разрешено регистрировать мультивалютные счета (чешская крона, евро, доллар США). Но всеми преимуществами банковской системы данной юрисдикции можно воспользоваться, если вы создадите местный филиал. Государство гарантирует вклады, а оффшорных счетов в Чехии нет с 2017 года.

Швейцария

Тот, кто заинтересован в надежном хранении своего капитала, вероятнее всего выберет данную страну. Финансовая стабильность, надежность и безопасность – это все про Швейцарию. Правда, здесь очень высокие требования к неснижаемому остатку и значительно ограничено количество возможных банковских операций.

Венгрия

В данной стране юридические лица могут воспользоваться возможностью открытия счета в любых фиатных деньгах. Здесь нет ограничений на ввоз иностранной валюты, а местное правительство приветствует создание инвестиционных счетов нерезидентами.

Сербия

Если у вас в приоритете простота и скорость открытия банковского счета за границей, то Сербия окажется идеальным вариантом. Местные банки выдвигают наименьшее количество требований и осуществляют минимум проверок.

К преимуществам юрисдикции также можно отнести:

• высокий уровень банковского обслуживания;
• возможность открытия долларовых счетов;
• доступность осуществления SWIFT-переводов.

В этой стране нередко создают счета для оффшорных компаний.

Сроки открытия счета за границей

За последние годы сроки регистрации счетов за рубежом значительно увеличились. При этом сама процедура усложнилась и перестала быть формальной. Теперь все поданные документы тщательно проверяются.

Банки хотят знать о деятельности фирмы клиента и характере денежных потоков. Все это делается для того, чтобы убедиться в существовании реального бизнеса, а не компании-однодневки.

Открыть банковский счет за границей: плюсы и минусы

Помимо возможностей, которые получает владелец счета за границей, есть и некоторые недостатки.

Преимуществ гораздо больше, чем недостатков, поэтому выгоды от открытия счета в иностранных банках вполне весомые.

Стоимость регистрации счета

Открытие счетов в банке за рубежом – непростой процесс, требующий знания законов каждой отдельной юрисдикции. Компания 4В предлагает своим клиентам полный комплекс услуг, в который входит:

1. Консультирование по открытию банковского счета в выбранной вами юрисдикции.
2. Подготовка анкеты для успешной регистрации.
3. Прохождение процесса банковской проверки юристами компании 4В.
4. Получение зарегистрированного счета в банке и онлайн-встреча для его настройки.

Если вас интересует, как открыть банковский счет за границей и сколько будет стоить комплексная юридическая помощь, обратитесь к специалистам 4В за детальной консультацией.