Банковский счёт в США

Банковский счёт в США

В последнее время, для построения эффективного и безопасного Amazon бизнеса среди наших клиентов набрала популярности связка в виде зарегистрированной американской компании и открытого для неё банковского счёта. В предыдущих наших статьях мы рассматривали налогообложение, организационно – правовую форму компании, штат, в котором лучше её регистрировать. Сегодня речь пойдет об американском банковском счёте. Все прекрасно понимают, что компания без счёта или какой – то платежной системы не будет тем эффективным инструментом, который позволит вести операционную деятельность, принимать и оплачивать платежи своим контрагентам.

Давайте смоделируем ситуацию: Вы Amazon – предприниматель, скорее всего закупаете товары у китайского производителя и реализуете его на территории США. В большинстве случаев китайские производители или крупные фабрики просят оплачивать SWIFT платежом в долларах. Популярная среди Amazon – предпринимателей платежная система Payoneer не дает возможность проводить SWIFT платежи, и, к сожалению, далеко не у всех китайских поставщиков есть аккаунт Payoneer. В таком случае у Вас есть несколько вариантов:

  1. Договориться чтобы производитель зарегистрировал Payoneer аккаунт (тогда у Вас будет возможность работать без затрат на конвертациях, и бесплатно проводить платежи);
  2. Проводить оплаты через посредников;
  3. Открывать банковский счёт чтобы спокойно работать с SWIFT – ом.

Представим, что у Вас уже есть зарегистрированная американская компания (или Вы только планируете это реализовать), в таком случае, осталось решить вопрос со счётом. Но здесь не все так просто, как того бы хотелось. После ужасного события 2001 года правительство США начало принимать радикальные решения, которые направлены на борьбу с терроризмом и отмыванием денег. Эти меры не обошли и банковский сектор, что привело к ужесточению процедуры открытия счётов. Сейчас, в большинстве случаев, банковский счёт возможно открыть при личном присутствии в отделении банка. Со стороны американцев, шаг правильный и понятный. Они хотят видеть человека, который будет распорядителем такого счёта и провести идентификацию.

Перечень необходимых документов и информации для открытия счета:

  1. Пакет корпоративных документов по компании (обычно достаточно скан-копий);
  2. Налоговый номер компании (EIN);
  3. Налоговый номер распорядителя счёта (ITIN);
  4. Описание деятельности компании.

Для менеджера банка самое главное идентифицировать Вас и четко понимать: зачем открывается счёт, и кто будет его распорядителем. Вопрос: в каком банке открывать счёт? Закон не ограничивает компанию в выборе банков, а также общее количество счётов, необходимое для собственных коммерческих потребностей.

Важно отметить, что в США существует более 30 разных банков. Они сочетают в себе надёжность, простоту и скорость работы, при этом сохранив достаточно невысокие тарифы за обслуживание счёта. По опыту наших клиентов с уверенностью можем сказать о том, что открывать счёт и работать можно с каким – либо из них. Но перед открытием мы рекомендуем проанализировать условия открытия и стоимость обслуживания.

 

Это перечень из самых популярных банков:

  1. https://www.bankofamerica.com/
  2. https://www.wellsfargo.com/
  3. https://www.chase.com/

Просим перейти по ссылкам и ознакомиться с условиями обслуживания счёта.

И напоследок хотелось бы ещё ответить на очень популярный вопрос – можно ли открыть счёт в США на нерезидентную компанию? С уверенностью можем констатировать что отказы получают 95% таких запросов. Есть как личный опыт, так и опыт клиентов.

Открывать ли банковский счёт или использовать платежную систему решать Вам и в первом, и во втором случае есть как свои плюсы, так и свои минусы.

Know your client

Know your client

KYC – термин, который часто пугает, но на самом деле все не так сложно, как кажется. KYC – это аббревиатура, которая расшифровывается как «Know your client/customer», то есть «Знай своего клиента».

КУС – это часть AML (Anti-Money laundering) – политики, которая направлена на борьбу с легализацией денежных средств, полученных преступным путем, уклонением от уплаты налогов, а также терроризмом. Разработкой и внедрением данной политики, ее механизмов и инструментов занимаются международные и национальные институты, банковские и деловые сообщества. KYC относится к ряду процедур, законов и правил, направленных на прекращение практики получения дохода посредством противоправных действий.

Процедура KYC существует не только в банках, но и в юридических фирмах, финансовых учреждениях, букмекерских конторах. Цель данной процедуры – идентифицировать клиента для того, чтобы понимать, с кем именно компания имеет дело, и не вовлечен ли их клиент в какую-нибудь незаконную деятельность.

Для прохождения KYC в большинстве юридических компаний достаточно предоставить копию внутреннего паспорта, но встречаются и такие, что требуют предоставить нотариально заверенную копию внутреннего и загранпаспорта, подтверждение адреса проживания, резюме и т.п. Также сотрудничая с иностранными юридическими фирмами, Вы можете столкнуться с тем, что они потребуют предоставить нотариально заверенный перевод паспорта на английский язык, поэтому нужно иметь в виду, что в каждой компании свои правила.

С банками все намного сложнее. При банках функционируют специальные отделы «compliance», обязанности которых – проверка потенциальных клиентов банка, определение риска, который может понести банк, работая с данным клиентом, а также разработка банковских правил по идентификации клиентов.

Офицеры compliance при проверке клиентов руководствуются набором документов, что предоставил клиент. Важно понимать, что не существует исчерпывающего списка документов, которые нужно предоставить, каждая ситуация и каждый клиент индивидуален, а решение принимается только офицером отдела compliance.

Как правило, нужно предоставить заверенные копии уставных документов, идентификационных документов, подтвердить место постоянного проживания распорядителя счета – это минимум. Часто запрашивают бизнес-план компании, информацию о партнерах, поставщиках, покупателях, биографию собственника компании, и этот список может продолжаться. Чем серьезнее банк, тем выше требования и длиннее список документов.

Как мы уже писали ранее, в последнее время наблюдается тенденция ужесточения политики открытия счетов для юридических лиц, причем как резидентов, так и нерезидентов. Мир стремится к деоффшоризации и прозрачности ведения бизнеса.

Итак, суммируя все вышесказанное, процедура Know your client/ customer (знай своего клиента) – это процедура идентификации личности клиента до проведения операций с ним. Используется она банками, финансовыми учреждениями, юридическими компаниями. Цель этой процедуры – это противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма и уклонению от уплаты налогов.

Ужесточение политики открытия банковских счетов

Ужесточение политики открытия банковских счетов

Многие успели заметить, что в последнее время наблюдается тенденция ужесточения политики открытия счетов в европейских банках для юридических лиц, причем как резидентов, так и нерезидентов (относительно страны банка). Банки хотя и могут работать по своим внутренним правилам, все же обязаны придерживаться «рекомендаций» центральных банков каждой страны ЕС, а также ЕЦБ и ЕБРР по части выбора клиентов, где особое внимание уделяется их деятельности и характеру будущих операций. Основная причина – борьба с финансированием терроризма уклонением от уплаты налогов, легализацией незаконно заработанных средств или простыми словами, их отмыванием. Эти факторы и повлияли на повышение требований банков, в частности, требований отделов compliance каждого банка. Чем же занимается отдел compliance в банковских учреждениях? Основная задача данного отдела выявить клиентов, которые несут риски для банка, то есть, их деятельность не совсем прозрачна и понятна, партнеры – компании-пустышки (обычно используются в агентских схемах как неосновные посредники), владелец компании не может доказать происхождение своих средств или объяснить планы компании как минимум на ближайший год. Все это значит, что деятельность не совсем законна.

При открытии счета банк просит предоставить учредительные документы компании, максимально подробную информацию о директоре, акционерах и особенно бенефициаре, как конечном собственнике бизнеса, информацию о сфере деятельности компании, о том, как формируется доход, часто нужно предоставить бизнес-план и схемы работы компании, информацию о партнерах и контрагентах. Важно понимать, что процедура открытия счета проходит в несколько этапов еще до того, как документы попадут на compliance, и на каждом из таких этапов существуют свои требования, неограниченный набор документов и т.п. На сегодняшний день европейские банки отказываются открывать счета для оффшорных компаний, а также для компаний, которые по той или иной причине не подают отчетность в соответствующие органы, например, для Шотландских или Ирландских партнерств (Limited Partnership) Ситуация складывается так, что банки, которые работали с такими компаниями даже довольно длительное время, просто просят «уйти» этих клиентов из банка. Удивительно, но открыть счет для эстонской компании в Эстонии с бенефициаром-нерезидентом Эстонии, сейчас также очень затруднительно. Банки требуют связь между компанией и юрисдикцией, в которой они зарегистрированы.

Примером такой связи являются деловые отношения (контракты) с местными компаниями данной страны, наличие там каких-либо активов (недвижимости) или другие причины, которые могут быть подтверждены документально. Основной аргумент банков: прибыль, которую они получают от сотрудничества с такими компаниями, не покрывает расходов, которые связаны с контролем за ними. На банки возлагается штраф за отсутствие контроля над средствами, которые проходят через него, что может принести значительный ущерб банку, а системное получение штрафов – и к ликвидации такого банка. Сроки рассмотрения документов в отделе compliance не обозначены. Нередки случаи, когда после 2-4 месяцев изучения документов банк отказывается работать с клиентом. Есть несколько вариантов выхода из ситуации, которая сложилась з банками. Первый – это отказаться от офшоров. Рано или поздно придется перейти к юрисдикции, в которой есть налоги по нормальным ставкам (не ниже 10%), обязанность сдавать отчеты и т.п. Судя по сегодняшней ситуации, а также о грядущих изменениях (например, автоматический обмен информацией), это просто неизбежно. Примером такой юрисдикции являются Чехия, Англия или другие европейские страны. Что касается, например, американских банков, они готовы открывать счет только для американских компаний, что целесообразно, если основные платежи будут проходить в долларах. Второй вариант – это переход на Business Payoneer, платежную систему, которую можно считать альтернативой банковскому счету.

Однако есть значительный минус – эта система не поддерживает SWIFT и SEPA платежи. Впрочем, из любой ситуации можно найти выход. Также обращаем Ваше внимание, что в последние годы деятельность правительств или финансовых регуляторов многих стран мира направлена на раскрытие источника доходов практически каждого клиента любого из банков. Украина пока полноценно не присоединилась к автоматическому обмену информацией согласно CRS (Common Reporting Standard), но украинским бенефициарам нужно быть готовым к тому, что через пару лет сведения об их зарубежных счетах станут доступны налоговым органам Украины.

Payoneer как Deposit method

Payoneer как Deposit method

Многие уже долгое время используют Payoneer как способ получения средств с Amazon. Однако количество новых людей, которые пока мало знакомы с тематикой Amazon и платёжных систем, постоянно растёт. Эта статья будет полезна именно им. Итак, рассмотрим главные преимущества использования Payoneer. 1. Возможность избежать валютных конвертаций. Говоря о валютных конвертациях в разрезе Amazon торговли, всегда стоит держать в голове правило выплат. А именно, что Amazon проводит выплаты в валюте страны банка. К примеру, Вы открыли счёт в чешском или европейском банке и привязали его к выплатам от Amazon. При получении средств все валюты (USD, EUR, GBP) будут конвертироваться в валюту страны регистрации банка, соответственно, в случае с еврозоной Вы будете получать евро, а в случае чешского банка – в чешских кронах, даже если счёт открыт мультивалютный. Когда Вы регистрируете аккаунт Payoneer, Вы сразу же получаете реквизиты в трёх валютах (USD, EUR, GBP), и что важно – счета, которые относятся к банкам в соответствующих странах, а именно для доллара – First Century Bank (США), для евро – Wirecard (Германия), для фунта – Barclays (Англия). Таким образом, используя для американского Amazon долларовые реквизиты, а для европейского, соответственно, реквизиты для фунтов и/или евро, Вы сможете избежать конвертации валют, потери при которой составляют 2-4%. 1. Простота регистрации и получения реквизитов. Регистрация Payoneer для физического и юридического лица занимает 1-3 дня. Срок этот зависит от правильности предоставленной информации и того, как быстро поддержка Payoneer проверит данные и документы по аккаунту. Это особенно актуально, учитывая особенности открытия банковских счетов в европейских банках, которые возникли в последние полгода, и чем дальше, тем сложнее и дольше становится открытие классического банковского счёта. Также открыть счёт в европейском банке для физического лица и использовать его для бизнеса (именно так банки расценивают торговлю на Amazon) не получится. Если банку не говорить о том, что этот счёт будет так использоваться, то, возможно, банк откроет такой счёт. Но вероятность того, что в скором времени он будет закрыт – очень высока. В случае если сказать сразу – Вы получите отказ и предложение вернуться к вопросу открытия счёта в этом банке для Вашей компании, которая будет заниматься такой деятельностью. 1. Стоимость платежей и обслуживания. Платежи внутри системы Payoneer бесплатны. Минимальная сумма платежа составляет 50$. Также у Payoneer отсутствует абонентская плата за обслуживание счёта.

Однако использование Payoneer имеет и свои недостатки. Мы рассмотрим самые критичные, о которых мы знаем из собственного опыта и опыта наших клиентов. 1. Отсутствие возможности проведения SWIFT и SEPA платежей. На наш взгляд — это самый важный недостаток данной платёжной системы. Что же это значит на практике? Вы должны понимать, что сделать платёж с Payoneer напрямую на банковский счёт Вашего поставщика невозможно. Некоторые клиенты делают вывод с Payoneer на банковский счёт своего поставщика. Однако этот вариант является сомнительным по причине целевого назначения такого платежа. Формулировка назначения будет «вывод собственных средств», и при подготовке бухгалтерской и финансовой отчётности могут возникнуть проблемы с подтверждением происхождения этих денег. Конечно, это зависит от добросовестности поставщика и от того, как будет вестись его бухгалтерия, но, Вы должны понимать, что при таком назначении платежа может потребоваться выписка по Вашему аккаунту Payoneer, так как для бухгалтера такой вывод – вывод собственных денег поставщика. 1. Безопасность. Это объективно существующая проблема, которая заключается в отсутствии двойной аутентификации в аккаунте. Таким образом, единственный способ, как Вы можете защитить Ваш аккаунт – пароль. В этом случае мы, как и поддержка Payoneer, рекомендуем создавать сложные пароли с помощью приложений для хранения и генерации паролей. Представители Payoneer уже неоднократно обещали добавить двойную аутентификацию при входе в аккаунт, но пока этот вопрос так и остается открытым. Также разумной мерой будет не хранить лишние средства в одном аккаунте Payoneer, а распределять их между несколькими или выводить на банковские счета. Подводя итог, хочется сказать, что использование Payoneer в связке с продажами на Amazon является достаточно удобным и выгодным решением. Конечно, оно не лишено недостатков, но окончательное решение принимать Вам.

Банковский счёт VS Payoneer для Amazon бизнеса.

Банковский счёт VS Payoneer для Amazon бизнеса.

Бланки Сервисы Коды и классификаторы Каталог Отзывы и предложения Статьи РегистрацияВход Меню 462 Поиск по сайту Текстовый редактор онлайн

С начала 2016 года открытие банковского счёта для компании в европейских банках стало ещё тем испытанием. Банки просят предоставить достаточно расширенный пакет документов, начиная с устава компании, заканчивая подтверждением имущественного положения распорядителя счёта (наличие машины, квартиры и т.д.). Отдельно стоит отметить срок открытия такого счёта: он может занимать от 1 до 3 месяцев. Почему так? Всё очень просто – в большинстве банков на данный момент уже есть достаточное количество клиентов, и банки не готовы рисковать своей репутацией. Это в первую очередь связано с тем, что банки активно проверяют именно распорядителя счёта, а не деятельность компании, и с этим очень часто бывают трудности. При рассмотрении документов работников банка может насторожить тот факт, что человек с опытом работы более 15 лет в государственных органах за очень краткий промежуток времени стал специалистом в области маркетинга и онлайн – бизнеса и желает открыть банковский счёт для Amazon деятельности. Обычно таким клиентам отказывают в открытии счёта. Хотя, конечно, нельзя сказать, что на планируемую деятельность компании банки не обращают внимания. Задают множество вопросов по контрагентам, суммам входящих и исходящих платежей, какие товары будут продаваться или какие услуги будут предоставляться и т. п. Предполагается, что человек, владеющий компанией и планирующий запускать бизнес, должен четко понимать, как и чем компания будет заниматься, а также планировать деятельность и доходы от нее как минимум на ближайшие полгода (что вполне логично). Вам без проблем откроют счёт, если:  У Вас есть образование, которое соответствует сфере деятельности компании;  Вы можете предоставить сертификаты, дипломы и т. п., которые показывают Ваш квалификационный уровень;  Опыт работы в сфере деятельности компании;  Вы не входите в списки запрещенных клиентов, не являетесь публичным лицом;  У Вас понятный и четкий бизнес-план компании (Что? Куда? Как? Сколько?);  Реальные поставщики и товары;

 Вы можете подтвердить свое имущественное положение (автомобили, квартиры, депозиты, недвижимость, владение акциями или другими ценными бумагами). Все эти документы и информация являются необходимыми для принятия положительного решения. Но остается момент с продолжительностью рассмотрения документов в различных банках, который обычно занимает от 1,5 до 3 месяцев. Конечно, есть банки, которые открывают счета даже за 40 мин. К ним относятся американский Bank of America, чешский Fio banka и другие, но у них есть требование лично присутствовать в отделении банка. Для многих такое требование становится определенным препятствием, например, не все имеют возможность слетать в США на пару дней для того, чтобы просто открыть банковский счёт. К тому же, при открытии банковского счёта для Amazon бизнеса следует учитывать ещё один важный момент – по общему правилу Amazon выплачивает средства в "валюте страны банка". Это значит, если Вы продаете на Amazon US, а банковский счёт открыт в одном из европейских банков, и на вывод денег Вы подвязали его реквизиты, Amazon будет выплачивать Вам в евро (если банк в еврозоне), причем сам же конвертируя такую выплату по “своему” курсу. Такая же ситуация и с Amazon EU. Рассмотрим английский рынок как наиболее популярный рынок Европы. Продажи товаров осуществляются в фунтах, средства Amazon выплачивает также в фунтах и это снова приводит к потерям на конвертациях. Понятно, что такой вариант, мягко говоря, не самый выгодный для продавцов, если подсчитать потери, то они могут составлять от 2 до 4% от общей суммы выплат, и это не считая, что эту сумму снова нужно будет конвертировать из евро в доллар для того, чтобы оплатить поставщику в Китай. В связи с этой ситуацией для Amazon бизнеса мы рекомендуем использовать Payoneer (бизнес-аккаунт на компанию). Pаoneer – это международная платежная система, которая позволяет использовать реквизиты местных банков (в США – Bank of America, в Великобритании – Barclays, в Германии – Wirecard), что позволяет самому управлять собственными конвертациями и прогнозировать их. Используя такой инструмент как Global Payment Service, Вы подвязываете нужные ($, €, £) реквизиты и получаете выплаты от Amazon без каких – либо конвертаций. Payoneer – американская компания, которая была основана в 2005 году и с каждым годом приобретает все большую популярность, как среди фрилансеров,

так и продавцов на Amazon. К тому же, Payoneer ведет активную экспансию на Китай и всё больше китайских компаний переходят на расчёты в этой платежной системе. Основные преимущества Payoneer для работы с Amazon: 1. Payoneer является официальным партнером Amazon; 2. Расчёты в системе Payoneer без комиссий; 3. Онлайн регистрация аккаунта и получение реквизитов; 4. Оплата китайскому поставщику без комиссии (при условии, что у него также есть зарегистрированный аккаунт); 5. Возможность выводить деньги на свой личный банковский счёт; Единственным значительным минусом Payoneer является то что, эта система не поддерживает SWIFT и SEPA платежи. Если у Вас стоит выбор использовать банковский счёт или Payoneer для работы с Amazon на первых этапах, мы рекомендуем платежную систему.

Счет в латвийском банке: что нужно знать о новшествах европейских банков

Счет в латвийском банке: что нужно знать о новшествах европейских банков

При использовании компаний-нерезидентов обычно используются латвийские банки.Почему именно Латвия? Как открывались счета до 2016 года и что сменилось позже?

Латвию принято считать молодой Швейцарией. Именно здесь большая часть банком ориентирована на рынок постсоветских стран. При этом учитывается и стоимость услуг (в сравнении с Швейцарией, латвийские банки предоставляют услуги на порядок дешевле, при этом сохраняется надежность и качество сервиса).

Как открывались счета до 2016 года?

Открытие счета в Украине и в Латвии – две большие разницы. У нас достаточно просто предоставить пакет документов, прийти в банк и подписать банковские документы – все, счет открыт.

Открытие счета в Латвии (как во многих других странах) состоит из таких этапов:

1) подготовка документов по компании, которая открывает счет – корпоративные документы;

2) подготовка документов по конечному выгодополучателю (реальному собственнику бизнеса) – подтверждение опыта в данном сегменте бизнеса, проверка благосостоятельности, отзывы партнеров;

3) подача документов в банк и собеседование с представителем компании (распорядителем счета);

4) рассмотрение документов банком.

Теперь детальнее:

Если с подготовкой документов понятно, то возникают вопросы с подтверждением опыта бенефициара в сфере деятельности и его благосостоятельности.

Опыт бенефициара подтверждается такими документами: резюме, записи в трудовой книжке, наличие различных дипломов и сертификатов, которые покажут – человек «в теме». Банк оценивает, насколько реально клиент ориентируется в данном сегменте, есть ли опыт ведения бизнеса. Иногда предоставляются сведения по резидентному бизнесу (ФЛП, ООО) или же отзывы публичных партнеров по бизнесу. К слову, публичный партнер – компания, которую можно найти в Google, у нее есть сайт, и понятно, чем она занимается.

После подготовки документов, представитель и бенефициар компании идут в банк или представительство банка для подачи документов и прохождения собеседования. На данном этапе нужно мило побеседовать с менеджерами банков по тематике своего бизнеса: что делаем? Кто партнеры? Почему работаем именно в этом сегменте? Какой оборот по счету в месяц? Есть ли у Вас квартира/земля/другая недвижимость, автомобиль?

Как раз последний вопрос больше всего «смущает» открывателей счетов. Зачем показывать нажитое непосильным трудом? У нас такого не спрашивают? А зачем это нужно? Все объясняется очень просто: банку нужно понимать, кто перед ним. Если заявляется оборот в 50 тыс. долларов в месяц (то есть 600 тыс. долларов в год) по счету, и у клиента нет недвижимости или автомобиля, то это как-то подозрительно…

После получения документов и проведения собеседования, менеджеры банка запускают длительный процесс проверки всех предоставленных сведений: сначала менеджеры представительства проверяют документы на полноту и передают в латвийский офис. Там запускается повторный осмотр документов юристами, департаментом «compliance». Последний департамент как раз и изучает собственника бизнеса по всем открытым источникам.

Результатом такого изучения могут стать запросы дополнительных документов: справка о зарплате, контракт с партнером, письменное объяснение и прочие документы, о которых консультанты не всегда могут знать на этапе подготовки документов для банка.

Что сменилось в 2016?

Основная часть сохранилась, но вот вопрос по срокам нарушается достаточно серьезно. Это связано с тем, что банки сейчас работают по улучшению качества клиентов, а не по их количеству. Больше времени уделяется на проверку компании, которой открывается счет, ее бенефициару и представителю, иногда и по партнерам.

В этом году прибалтийские банки по несколько раз прошли проверки независимыми аудиторами. Одна из причин проверок – нарушения политики по борьбе с отмыванием денег. Как результат – штрафы и увольнения сотрудников банка, расследования правоохранительными органами и судебные процессы.

Одна из ключевых санкций – закрытие долларовых корреспондентских счетов в Deutschebank. В итоге начинаются ограничения по долларовым операциям и повышаются тарифы на транзакции.

И напоследок…

Несмотря на то, что с годами процедура проверки клиентов в латвийских банках все больше и больше усложняется, стабильный спрос на такую услугу все равно остается. Не стоит пренебрегать помощью профессиональных консультантов для облегчения этой процедуры – они помогут правильно подготовить документы, а также дадут ценные рекомендации относительно прохождения индивидуального собеседования в банке. Но нужно помнить, что реальные сроки открытия счета и успешный финал всегда зависит от самых открывателей, ведь именно они решают, как быстро и качественно предоставлять всю информацию.