Как украинцу инвестировать за рубеж? Часть 2.

Как украинцу инвестировать за рубеж? Часть 2.

Продолжаем тему о возможностях иностранного инвестирования резидентом Украины (физическим лицом), и, пожалуй, еще немного новостей о процедуре получения лицензии НБУ.

Приветствуем вас, дорогие читатели!

В первой части этой темы (ссылка на статью – ) мы вкратце рассмотрели процедуру получения лицензии, а также обсудили ответственность, которая наступает, если таковой лицензии нет. Далее поговорим о документах.

Документы – прежде всего. Пакет документов, подаваемых для получения лицензии, довольно внушительный:

1)   Заявление, где указывается:

  •   Объем и вид инвестируемых валютных ценностей (поскольку размещение гривны за границей строго-настрого запрещено, допускаются любые другие валютные ценности), граничная дата расчетов (!)
  • Форма – наличная/ безналичная
  • Если в безналичной форме – наименование и страна финансового учреждения, реквизиты счета заявителя, с которого будет происходить перевод валюты
  • Наименование и страна финансового учреждения, реквизиты счета (+ его владелец), на который будут переведены инвестируемые средства
  • Цель инвестиции
  • Объект инвестиции;

2)  При покупке корпоративных прав компании (прямая инвестиция) – оригиналы или нотариально заверенные копии о регистрации нерезидента, в уставной капитал которого инвестируются средства, а также оригиналы или нотариально заверенные копии документов о регистрации доли уставного капитала (объекта инвестиции), которую планирует купить резидент-заявитель (например, сертификат акций);

3)   При осуществлении других видов инвестиций – оригиналы или нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право собственности нерезидента-продавца на объект инвестиции;

4)   Копии заверенных подписью заявителя страниц паспорта;

5)  Если инвестиция составляет более 10 000 евро в пользу одного лица, также подаются копия налоговой декларации об имущественном состоянии и доходах за последний отчетный год с отметкой налогового органа. Если сумма доходов в такой декларации меньше суммы инвестиции – копии деклараций за предыдущие отчетные периоды (года) – для подтверждения ваших доходов, пока не «соберется» сумма инвестиции;

6)  Оригинал или копия (заверенная нотариально или субъектом оценивания) акта оценки рыночной стоимости объекта инвестиции (если объект – не ценные бумаги и корпоративные права в пределах их номинальной стоимости). Срок между датами акта оценки и договора, по которому осуществляется инвестиция, не должен превышать 30 календарных дней.

 Ну и, конечно, НБУ может потребовать дополнительно любые другие документы.

Срок рассмотрения заявления и документов – 25 рабочих дней. При запросе дополнительных документов срок приостанавливается и возобновляется после подачи таких документов.

Если законодательством страны инвестиции предусмотрен другой порядок регистрации объекта инвестиции, например, сначала деньги – потом регистрация (что, кстати, должно быть подтверждено соответствующей нормой закона), документы, перечисленные в пунктах 2 и 3, могут не подаваться. Позже в выданной лицензии НБУ укажет порядок подачи документов, подтверждающих регистрацию объекта инвестиции.

Важная деталь: все документы необходимо подавать только в бумажной форме, в любом другом случае они не подлежат рассмотрению. В исключительном (и только) случае вам могут дать 5 дней для надлежащей подачи документов.

Документы на иностранном языке (кроме русского) должны быть переведены на украинский язык, и такой перевод заверяется нотариально. Если в документе уже есть параллельный перевод на украинский – отдельно подавать их на украинском языке не нужно.

Недопустимо принимать документы, в которых какие-либо исправления, вычеркивания, дописывания и т.п. (в принципе, это логично, – документы все-таки!).

Естественно, все не бесплатно – вы будете должны НБУ 3560 грн., и только потом вам вышлют вашу лицензию. Второй экземпляр лицензии хранится в НБУ, а копия также отправляется в налоговый орган, где вы состоите на учете (да, Большой Брат продолжает следить).

При безналичной операции перевода средств для инвестиции вы предъявляете в банке свою лицензию. Банк делает на ней отметки с датой и суммой инвестиции и хранит копию.

Лицензия выдается на срок, необходимый для осуществления инвестиции. Логично, если вспомнить, что одна лицензия выдается для одной инвестиции.

Если необходимо внести изменения в лицензию – подаются соответствующие документы, которые касаются изменений.

Но не все так просто, если вы желаете изменить сумму инвестиции: тут нужно получать новую лицензию, соответственно, заново подавать пакет документов. В этом случае все поданные ранее документы не учитываются.

Изменения и дополнения вносятся в течение 20 рабочих дней с дня регистрации поданных документов.

Конечно, вам могут и отказать в выдаче лицензии, если вы врете (то бишь ложная информация в документах) или все неправильно оформляете (не по законодательству) и т. п.

Кроме того, НБУ может отозвать лицензию, если вы нарушили ее условия или сами захотели ее отозвать. Это происходит по распоряжению НБУ. В таком случае владелец лицензии обязан прекратить осуществление инвестиции и вернуть в Украину все перечисленные ранее средства и доходы, полученные от такой инвестиции.

Если вам отказали в выдаче лицензии либо лицензия балы отозвана, такое решение НБУ (вернее, распоряжение) можно обжаловать в административном суде – подать на НБУ в суд. Суд действительно может принять решение в вашу пользу и обязать НБУ все-таки выдать вам лицензию, такие решения бывали на практике.

В общем, если у вас все честно, по закону и вы не боитесь прозрачности, – вперед! – смело получайте индивидуальную лицензию и спите спокойно J А если нет – что ж, можно рискнуть, все-таки четкая процедура привлечения к финансовой ответственности за инвестирование по своему желанию, а не по лицензии, отсутствует, о чем вы наверняка прочитали в нашей предыдущей статье, но мы не можем не напомнить вам, что действия НБУ просто непредсказуемы!

Счет в латвийском банке: что нужно знать о новшествах европейских банков

Счет в латвийском банке: что нужно знать о новшествах европейских банков

При использовании компаний-нерезидентов обычно используются латвийские банки.Почему именно Латвия? Как открывались счета до 2016 года и что сменилось позже?

Латвию принято считать молодой Швейцарией. Именно здесь большая часть банком ориентирована на рынок постсоветских стран. При этом учитывается и стоимость услуг (в сравнении с Швейцарией, латвийские банки предоставляют услуги на порядок дешевле, при этом сохраняется надежность и качество сервиса).

Как открывались счета до 2016 года?

Открытие счета в Украине и в Латвии – две большие разницы. У нас достаточно просто предоставить пакет документов, прийти в банк и подписать банковские документы – все, счет открыт.

Открытие счета в Латвии (как во многих других странах) состоит из таких этапов:

1) подготовка документов по компании, которая открывает счет – корпоративные документы;

2) подготовка документов по конечному выгодополучателю (реальному собственнику бизнеса) – подтверждение опыта в данном сегменте бизнеса, проверка благосостоятельности, отзывы партнеров;

3) подача документов в банк и собеседование с представителем компании (распорядителем счета);

4) рассмотрение документов банком.

Теперь детальнее:

Если с подготовкой документов понятно, то возникают вопросы с подтверждением опыта бенефициара в сфере деятельности и его благосостоятельности.

Опыт бенефициара подтверждается такими документами: резюме, записи в трудовой книжке, наличие различных дипломов и сертификатов, которые покажут – человек «в теме». Банк оценивает, насколько реально клиент ориентируется в данном сегменте, есть ли опыт ведения бизнеса. Иногда предоставляются сведения по резидентному бизнесу (ФЛП, ООО) или же отзывы публичных партнеров по бизнесу. К слову, публичный партнер – компания, которую можно найти в Google, у нее есть сайт, и понятно, чем она занимается.

После подготовки документов, представитель и бенефициар компании идут в банк или представительство банка для подачи документов и прохождения собеседования. На данном этапе нужно мило побеседовать с менеджерами банков по тематике своего бизнеса: что делаем? Кто партнеры? Почему работаем именно в этом сегменте? Какой оборот по счету в месяц? Есть ли у Вас квартира/земля/другая недвижимость, автомобиль?

Как раз последний вопрос больше всего «смущает» открывателей счетов. Зачем показывать нажитое непосильным трудом? У нас такого не спрашивают? А зачем это нужно? Все объясняется очень просто: банку нужно понимать, кто перед ним. Если заявляется оборот в 50 тыс. долларов в месяц (то есть 600 тыс. долларов в год) по счету, и у клиента нет недвижимости или автомобиля, то это как-то подозрительно…

После получения документов и проведения собеседования, менеджеры банка запускают длительный процесс проверки всех предоставленных сведений: сначала менеджеры представительства проверяют документы на полноту и передают в латвийский офис. Там запускается повторный осмотр документов юристами, департаментом «compliance». Последний департамент как раз и изучает собственника бизнеса по всем открытым источникам.

Результатом такого изучения могут стать запросы дополнительных документов: справка о зарплате, контракт с партнером, письменное объяснение и прочие документы, о которых консультанты не всегда могут знать на этапе подготовки документов для банка.

Что сменилось в 2016?

Основная часть сохранилась, но вот вопрос по срокам нарушается достаточно серьезно. Это связано с тем, что банки сейчас работают по улучшению качества клиентов, а не по их количеству. Больше времени уделяется на проверку компании, которой открывается счет, ее бенефициару и представителю, иногда и по партнерам.

В этом году прибалтийские банки по несколько раз прошли проверки независимыми аудиторами. Одна из причин проверок – нарушения политики по борьбе с отмыванием денег. Как результат – штрафы и увольнения сотрудников банка, расследования правоохранительными органами и судебные процессы.

Одна из ключевых санкций – закрытие долларовых корреспондентских счетов в Deutschebank. В итоге начинаются ограничения по долларовым операциям и повышаются тарифы на транзакции.

И напоследок…

Несмотря на то, что с годами процедура проверки клиентов в латвийских банках все больше и больше усложняется, стабильный спрос на такую услугу все равно остается. Не стоит пренебрегать помощью профессиональных консультантов для облегчения этой процедуры – они помогут правильно подготовить документы, а также дадут ценные рекомендации относительно прохождения индивидуального собеседования в банке. Но нужно помнить, что реальные сроки открытия счета и успешный финал всегда зависит от самых открывателей, ведь именно они решают, как быстро и качественно предоставлять всю информацию.